2010/12/31

2010理財規劃回顧-感謝豐收的一年

回想這一年,真是奇特的一年,女兒的誕生,就像奇蹟一般,大幅度地改變了我和太太的生活,支出固然增加了,神奇的是收入也適時地增加了,彷彿像之前預期地一樣,女兒自己帶了不少錢來到這個家庭,先前的努力耕耘,在這一年中都展現了收穫。

2010/12/30

投資股票能點石成金?!

很多剛開始投資的人,都懷抱一個靠投資快速致富的希望,以為股票投資可以點石成金,上班族可以靠投資提早退休,沒有富爸爸的窮兒子,只要憑一股勇氣,在股市期市中廝殺,平民散戶,也能夠大獲全勝,從資本市場中,從大戶與有錢人手中,賺取財富,成為散戶英雄。不過,這只是想像,現實與此相差很大。

2010/12/29

投資理財有沒有一個不可折返點

最近,報紙在談我們台灣與中國的關係,在經過ECFA生效之後,是否過了不可折返點,報紙斬釘截鐵地說我們,已經過了不可折返點,我認為,這只是媒體武斷的推論,並且藉由大量傳播,企圖造成既定印象的行銷手法,哪有甚麼事是不可折返的呢?只要類似南北韓,來場砲擊,哪有不可折返的道理。這讓我聯想到,投資理財有沒有一個不可折返點呢?過了某個年紀,你是不是就不可能達成你人生的夢想目標了呢?

2010/12/28

投資客新手上路Investor Get Started

如果你是第一次來到【上班族投資理財】網站的網友,你是專業的投資人,今天第一次看到我的網站,想研究我的投資方法,尋找挑戰性的觀點,或者是投資的聖杯,不知從何開始,不想從頭讀起,這裏我準備了十篇適合投資客研究,可能激發你一些新想法的文章,應該每篇一分鐘的時間可以讀完,全部只要花你十分鐘。

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2010/12/27

理財新手上路Get Started

如果你是第一次來到【上班族投資理財】網站的網友,你過去沒有時間學習投資理財,今天第一次看到我的網站,覺得為自己思考一下,多學一點投資理財的秘訣,很值得自己10分鐘的時間,這裏我準備了十篇簡單的入門文章,應該每篇一分鐘的時間可以讀完,全部只要花你十分鐘。

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2010/12/26

讀《卡內基的一生》

這本談的是安德魯卡內基,美國鋼鐵大王,而不是辦教育訓練的卡內基,安德魯卡內基是蘇格蘭裔,當年他們全家移民美國時,已經破產,靠向親有借的錢才能買到美國的船票,卡內基一家是抱著成功的欲望與野心來到美國。父親的織布事業沒有起色,讓卡內基很早就擔起支付一家所需金錢的責任感。

2010/12/25

讀《經濟學的新視野》

以下摘錄我閱讀此書的心得:
現代知識經濟的特色,是在於傳統產業業中規模報酬遞減的法則被打破,進而成為規模報酬不變的產業,少數有網路效果(network effect)者,靠內鎖現象(lock-in),則成為規模報酬遞增的產業。

2010/12/24

如何開始理財?

這句話有兩種回答的方式,一種是注意在如何理財的方法上,問的是實際上操作的層次,有哪些方式,需要注意哪些事項。另外一種就是我今天想聊的,問題的焦點是放在如何開始,如何才能讓一個人開始去做任何可稱作理財的一件事。

2010/12/23

寶來富櫃五十指數股票型基金006201

雖然寶來在新聞稿中將富櫃五十基金描寫成小型股的股票型基金,因為傳統上我們認為上櫃的公司規模小於上市的公司,但是這不是很精確的分類方式,我認為富櫃50基金(006201)還是被歸類成櫃買中心的大型股指數。和真正的小型股ETF還是有些不同。

2010/12/22

讀【寶來櫃買ETF傘型證券投資信託基金】公開說明書

寶來櫃買ETF傘型證券投資信託基金分為兩個子基金,分別追蹤富櫃五十指數和台灣指標公債指數。先談追台灣指標公債指數的富盈債券基金。(按此讀簡式公開說明書)

2010/12/21

看『收費式理財規劃服務』暨『商業模式』進程報告

上週四,我去了參加了文化大學-國際財務金融教育中心舉辦的『收費式理財規劃服務』暨『商業模式』進程報告,林俊延分享了他們的許多商業點子,其中我認為很有創意的是一個名為MOHAS的系統,他目前的團隊包含人力銀行與通路王的成員,是對網路環境很熟悉的團隊,相對於多數CFP理財顧問對網路環境的不熟悉,他的計劃整合網路行銷與理財顧問,看來是一個很有潛力的組合。

2010/12/20

如何設計委託投資的績效費條件

投資國際共同基金,或者投資證券投資信託基金,都是一種委託經理人替我們管理資金的方式,基金投資和證券投資信託、證券投資顧問所提供的全權委託,主要的差別就是委託條件的不一樣,基金方式的委託條件,都寫在公開說明書中,投資人只有要或不要兩種選擇,沒有商討的餘地,簽訂全權委託或建立企業內投資團隊,則讓投資人有較多的選擇,如果有機會設計一份委託他人管理資金條件,我會怎樣設計呢?

2010/12/19

在天母感恩堂看一元布偶劇團的醜小鴨

周六帶著還沒滿一歲的女兒,去參加天母感恩堂慶祝耶誕節的活動之一,一元布偶劇團的表演,同時段還有領導家管樂與弦樂的音樂演奏,感恩堂周日主日學學員小朋友的聖歌獻唱,很豐富的一個下午。女兒注意鄰座小朋友的時間,比台上表演的音樂、歌唱與戲劇還要多。

2010/12/18

讀《破局而出 黑幼龍的30個人生智慧》

聽到黑幼龍的名字,總是讓人聯想到卡內基訓練,讀了這本書,才知道原來他是在四十七歲的時候,才開始創業,從美國代理了卡內基訓練,十年內,讓台灣的卡內基訓練中心,成為全球卡內基訓練加盟中心的第一名,他自己也幾乎成了卡內基訓練在台灣與華人地區的代名詞。

2010/12/17

教你年輕上班族成功心法

每年有很多學子畢業,進入社會貢獻一己之力,也謀取自己相對應得的報酬,經過幾十年後,有些人可以擁有相當多的財富,對退休生活感覺無虞,有些人則一路跌跌撞撞,還是無法累積一些資產,不能說完全沒有運氣的成分,但總有一些部份的成功原因,是來自成功累積財富的必要條件。不敢說這是什麼金玉良言,把自己當了十多年上班族的經驗,和願意聽一聽的年輕上班族聊聊。

2010/12/16

看ETF折溢價差的危機與機會

剛上市一週的008201上證50ETF(標智上證50中國指數基金) ,目前還是保持很大比例的溢價,008201的市場收盤價格比以港幣計算的淨值高出許多,以ETF來說,超過1%的折溢價,都算是很大的比例了,因為ETF多半設計有大筆創造與消滅單位的機制,不論折溢價,只要經過實物申購與贖回機制,應該都能消除折溢價。無法消除折溢價,則顯示制度執行不順暢。

2010/12/15

上班族的零利率貸款

雖然這個標題下得有點過份聳動,我要講的這個選項,不是真正的銀行貸款,但是如果從實際現金流的角度來看,一筆現在可以先用,未來才要還的錢,就是負債,也就是貸款,而上班族的你如果做這個選擇,成本是零,當然也能說這就類似是零利率貸款。這個選項就是想辦法補稅而不要退稅。

2010/12/14

從當代十大驚奇發明中尋找投資方向

今天在數位電視頻道中的歷史HD頻道,看了一個節目的錄影,名為 Modern Marvels現代奇蹟,剛巧這一集中,他們整理了最近十多年中,最令人驚奇的發明,並且排出了十大排行榜,邊看我在就邊想,如果這是編審認為影響人類最巨大的十大驚奇的發明,是不是能在其中也找到投資的方向呢?

2010/12/13

現代金融產業的本質與獨立理財顧問的比較

現代的金融業是由古代的錢莊所演變而來,在西方,主要就是金匠與金鋪,一方面生產交易用的黃金,一方面也提供客戶保存黃金的服務,進而演變由保存黃金的憑證,再發展出紙鈔。如果你看過最近白銀帝國這部影片,在東方,同樣的演變,則是發展在白銀上。錢莊與金鋪的主人與掌櫃,很快就學會,不是每個保存黃金白銀,都會被領出去使用,於是都開始發行多於實際存量的存貨條,將這個憑證借給需要錢的人,或是投資在生意上,賺取利息與利潤。

2010/12/12

讀《幼教老師的教養魔法What Kindergarten Teachers Know》

雖然我的小孩還沒有兩歲,也還沒有進入幼稚園,聽說要兩歲半才能,這本書則是蒐集美國許多幼教老師的教養魔法,不知道國情不同,台灣的幼教老師是否也有不同的魔法,我想它至少可以作為將來的準備,和一點參考,讓新手父母預先想像一下可能的問題和處理方式。

2010/12/11

讀《馬鈴薯拯救了一鍋湯?What Einstein Told His Cook: Kitchen Science Explained》

投資理財是藝術還是科學?廚藝是藝術還是科學?烹調其實就是化學反應,化學反應是可以用化學科學來解釋,但是人類品嘗廚藝和美食評論,其實就像美學,涵蓋自然演化與社會演化留下來的影響。科學進入廚藝的領域被稱為分子料理學(或分子食物),也就是將分子生物學的研究用在食物上,廚房就是實驗室。

2010/12/10

投資的聖杯何在?

最近台股指數已經到達8700點,有多少人記得上一次台股指數8300點的時候,自己的投資心情是什麼樣子?多數人,應該是完全沒有印象,如果你有完整的投資記錄,也許你可以找到上一次台股指數8300點的時候,你的投資部位是什麼樣子,總資產是多少。如果更好一點,你有記錄投資日誌的習慣,你可以翻翻自己那些日子的投資日誌,體會一下自己的心情。

2010/12/09

拉近想像與真實的差距

在還沒有小孩之前,我以為小孩子哭了,就讓他哭也沒有什麼關係。但是,等我有了小孩之後,才發覺想像與真實的差距很大,每個小孩都不一樣,但是他哭的聲音真的很大,很難、很難忽視,完全和我之前想像時的輕鬆不一樣,忍耐他的哭聲,真的是很大的考驗,絕不輕鬆。

2010/12/08

008201上證50ETF(標智上證50中國指數基金)

今天008201上證50ETF(標智上證50中國指數基金)在台灣證券交易所上市了,國內是由凱基投信所引進,所以目前國內發行與引進ETF的投信,已經由早年寶來到第二名富邦,新加入了匯豐中華與凱基,看起來凱基來勢洶洶,第一天就做出很大的交易量,也出現溢價,可見買盤十分受到吸引,較低的單位數小總價,應該是有助益,記取了恆中國、恆香港的教訓。

2010/12/07

金融風暴中的投資理財策略

如果我們把每一次的資產泡沫,股市價格緩漲大跌的循環,稱為金融風暴,那麼過去的金融風暴不算少,未來也可預期還會再出現,我們能事先準備的就是,如何度過它的策略。

2010/12/06

二代健保之健康退費

二代健保的一大變革,就是隨著保險經費的增加,保費的費率就會提高,其中,政府的調整機制是用GDP與NHE的指數,也就是約略和所得的成長和醫療費用的成長相關。企業的調整機制是用前三年的總薪資平均費率來平滑化。剩下的差距都由被保險人承擔。也就是總保險經費會和被保險人費率息息相關。

2010/12/05

看新聞投資的大問題

這裏的新聞不只是指每天印行的報紙新聞,也包含每周每月發行的雜誌新聞,和每天早中晚發布的電視新聞。如果你靠看新聞投資,一定會遇上的大問題。

2010/12/04

看二代健保的隱藏風險

如果不是立法院即將通過二代健保,媒體上不斷出現新聞,大概也不會想去了解這次的二代健保,到底是有何爭議,這顯示多數的人,即便有能力看懂的人,在隔著一層代議政治的制度下,很容易變得漠不關心,而制度的設計,淪入經理人、代理人的手中,別說共識難以形成,連代理人提出來的方案到底是什麼?恐怕,沒有多少人事先搞得清楚,遑論可能的後果。

2010/12/03

略讀《散步美學》

因著陳登源老師的推薦,找出談宗白華美學思想的《散步美學》讀,但是實在無法細讀下去,可能是中文哲學家的寫法,我很難適應。很像年輕時想讀朱光潛美學的感覺,雖然很想搞懂,卻讀不下去。到底何謂「美」, 美的範疇十分廣大,品味也千變萬化,沒有單一的標準。我想陳登源老師的推薦,在於追尋美,也是退休生活中一個很常見的目標,因此,了解「美學」及其演變,是值得嘗試的經驗。

2010/12/02

Gmail帳號被入侵

今天早上5點,我的Gmail帳號被入侵,寄出了24次廣告信件給所有有通過信的朋友,一方面對收到信的朋友,很抱歉。一方面,也對自己的Gmail帳號被入侵,感到十分憂慮。也許我自認還滿小心的網路行為,在這個時代還是不足,需要與時俱增,改變自己設定密碼的習慣。

2010/12/01

讀《人生四季之美》

作者日野原重明是位內科醫生,在七十五歲時受NHK電視台採訪節目,將五次訪談的內容整理加註後成為此書。
關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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