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理財顧問的收費方式(理財規劃師的收費方式)
第二種理財顧問的收費方式是按時間計費,這比較像是私人會計師與私人律師的收費模式,不論你是否接受她的建議去做交易,只要你與她簽約,每次與她會面討論你的財務問題,都要依所用的時間付費,由於台灣目前幾乎沒有這樣類型的獨立理財顧問產業,所以也沒有市場價格可以參考,這裡以美國的資料為例,你可能需要先付出美金1000元~4000元,作為第一階段簽約以獲得第一次完整的理財規劃,在你完成第一次完整的理財規劃後,之後若有問題要再諮詢顧問,每小時收費約美金50元到300元,這種收費方式的問題是,過程可能會十分冗長,進程十分緩慢,因為諮詢顧問可能會十分細心,細心到你會覺得時間過的好快,什麼事都還沒完成就付出了幾十個小時的顧問費。
第三種理財顧問的收費方式是按管理的資產的某個百分比計費,這比較像是股票的代操業務,不論你接受她的建議去做理財是賺錢還是賠錢,每年她都從你的資產總額中抽取一部分作為顧問費,很多人覺得這個收費方式最能避免顧問與你之間的利益衝突,你的資產越成長,顧問費才能越高。她的問題是,如果你有個夢想去環遊世界,需要花掉一大部分你的錢以完成你人生的夢想,這會使得你的資產變少,理財顧問的顧問費也就變少。以美國為例,這類型的理財顧問,所收費用約占管理資產的1%,但是通常這類型的理財顧問有要求客戶最少的資產要高於100萬美金。
每種收費方式都無法完全避免理財顧問與客戶的利益衝突,一般而言我們認為第二種與第三種收費方式的利益衝突較小,按時間計費較適合資產還算少的人,按管理資產計費較適合資產較高的人,當然收佣金的理財顧問中也有正直且誠心為顧客著想的人,不能一竿子打翻一條船,但是如果你選用這種理財顧問,則你需要多注意,她的建議是否只是想多賣你產品,沒有按照你真正的需求去規劃。
2004/08/04
名模林志玲之於蕭薔
2004/08/03
積極的人生(Be Poractive)
勇於承擔責任(Taking Responsibility) 積極的人生(Be Poractive)不祇是更主動的工作,他更是要勇於承擔我們自己人生的責任,不再將自己的行為怪罪於外在的環境局勢與機會,而是選擇自己如何回應,做出我們自己的決定。
Being proactive means more than taking initiative. It means that we take responsibility for our lives. Instead of blaming circumstances, conditions, or chance for our behavior, we choose our own responses and make our own decisions.
問你自己的問題(Ask) 在你的專業領域,你可以做出哪一件事來改進?
What is one improvement you could make in your professional life? 在你的個人範圍,你可以做出哪一件事來改進?
What is one improvement you could make in your personal life? 要完成完成你剛剛描述的改進,有哪些步驟你現在可以計畫出來?即使只是向那個改進的目標多走一小步。
What activity can you plan that will help you to make one of the improvements you've described above? It may be just one step toward making the change.
為你所設定的步驟設定日期與時間。在每日工作計畫簿中寫下來。
Set a time and date for the activity you mentioned above. Schedule it in our planner.
積極小技巧 (Tips) 決定先作一天積極的人,將困難的情況改善或是主動去做出改進。如果你被分配去做一個沒有定義好的計畫,不要抱怨這個指派。去分析這個計畫,列出需要的資訊,徹底找到能回答問題的人,問得你要的答案。享受完成這件指派的成就感所帶來的正面能量。
Decide to be proactive for a day. Turn around a difficult situation or take the initiative to make improvement. If you are assigned to work on a project that has been poorly defined, don't complain about it. Analyze the project , outline the information you need, track down someone with answers, and enjoy the positive energy of accomplishment.
人生成功的一個關鍵是要能保持決心與承諾。要記得排時間去做你自己下定決心要做的事。例如,你承諾和太太(先生)去看電影,在你的每日工作計畫簿中活動前一天留下時間,去解決所有可能打斷你與和太太(先生)出門活動的工作或會議。
One of the keys to successful living is being able to keep commitment and promises. Remember to take time to plan activities that will help you keep your commitments. For instance, if you promise to go to a movie with your spouse, schedule time in your planner a day before to finish up work or deal with anything else that could interfere with your outing.
2004/08/02
克服投資股市的心理壓力
2004/08/01
CFP(模組五) 租稅與財產移轉規劃 第二堂
凌忠嫄繼續營利事業所得稅,講租稅減免,老師講的十分憤慨,多次說到不知是該說還是不說,越多人知道租稅減免的濫用,是會造成將來取消與改革的阻力還是助力?老師也很徬徨,姑且相信人性本善,不過商人大多還是不願放棄既得利益,例如促參條例的自動化設施與網際網路等,都是不太合時宜的租稅獎勵,沒有租稅優惠,公司也是會做的事,為何需要獎勵呢?浮濫。促參條例的新興重要策略性產業五年免稅,由於每次增資都能再繼續,導致無止盡的五年免稅,只要不斷盈餘轉增資就好了。公司研究發展與人才培訓也有抵稅優惠。產業遇到問題就只用稅賦優惠不是長久之際,商人將本求利,有利的是不用減稅也會做,沒利的事,減稅也沒人會做,浮濫使用租稅減免並沒有解決產業發展的瓶頸。與外國的租稅協定,可以減少我居住人在外國所須繳的扣繳比例,如20%降至10%。移轉計價,是要針對集團公司利用關係人交易,搬移利潤到免稅天堂,而減少納稅,對非常規交易,政府可以設定合理的價格,也免作價。
延伸:
淺談土地增值稅重購退稅
重購自用住宅用地退還土地增值稅試算