2003/12/23

投資理財規劃DIY自己來(一)

投資理財規劃DIY自己來,首先要弄清楚自己現在的財務狀況,有多少資產,例如房子土地汽車或可變賣的動產。有多少負債,各種貸款借款,分期付款中的服務。收入狀況,月收入,年收入,利息與投資收入,租金收入。支出狀況,固定的費用,各式稅金,保險費,生活基本支出等。其中資產部分較需小心計算,房子由於不易賣出,且自用住宅不可能賣出,若計算稅金支出與因貸款的利息,其實是個會產生淨支出的資產,通常我們希望擁有的資產是可以帶來淨收入的。所以這種產生支出的資產是不良資產。對於資產價值的預估有兩種方式,一是短期內你會把它賣掉的,請以市價扣出交易成本列帳,若是你不會也不能賣的,請以(淨收入/支出)除殖利率回推,例如:一棟每年淨支出2萬元的房子,若以殖利率(4%)計算,相當於(-50萬)的資產,其實是個負債。如此計算可以大概了解你自己的財務狀況,這就是你投資理財規劃的第一步。
投資理財規劃DIY自己來(二)
投資理財規劃DIY自己來(三)
投資理財規劃DIY自己來(四)
投資理財規劃DIY自己來(五)
投資理財規劃DIY自己來(六)


關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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