2010/11/30

讀《死的藝術》The Art of Dying

如果你被醫師宣判死期不遠,該如何坦然面對死亡?作者威諾森用自己行醫觀察的經驗,整理出許多坦然面對死亡的方法、態度與要項。我認為,重要的是採用一個新觀點,未知死,焉知活。現在你是活者,還是即將死去?(Are you Living or Dying?) 預先思考,為死做好準備,則對你活著的生命,將有很大的幫助。

2010/11/29

讀《耶魯老爸的私房財富課》

昨天另外買的書是這本《耶魯老爸的私房財富課》,可能是因為自己成為了父親,這樣的標題,對我有很強的吸引力,讓我會想到自己將來與女兒的對話,很快地就決定要將它帶回家讀一遍。

2010/11/28

讀《小氣鬼經濟學》Why You Shouldn't Buy Present for the Holidays

隨便逛進書店一下,原本只是想買本放鬆心情打發時間的雜誌,卻買了兩本書,突然發覺自己好像沒有足夠的時間讀完它們,拿起這本《小氣鬼經濟學》,趕緊從書店離開,落荒而逃。

2010/11/27

又一次選舉結束

看著開票節目,這次主要的市長選舉,由於增加了新北市、台中、台南,總投票數其實很高,各個市也選出市議員與里長,從最多人注意的市長選舉來看,這種一對一的選舉,只選出一人,無黨籍當選空間越來越小。

2010/11/26

支出控制省電

電費支出最大的通常為冷氣,如果能養成不需要開冷氣的習慣,可以節省大量電費支出,用電風扇取代冷氣機,也是好方式,非得使用冷氣的時候,則要注意冷氣機的選擇與安裝。是一種長期支出的節省。

2010/11/25

你自提了嗎?

符合勞基法的勞工,在雇主為你提撥6%薪資的退休金之外,自己也可以從薪資中提撥最多6%的退休金,這個退休金的部分可以優惠不計入當年的薪資所得,這是用來增加員工自提意願的設計,但是,你自提了嗎?

2010/11/24

元智大學公提與自提退撫儲金

元智大學的自辦員工福利信託,分為兩部份,公提與自提的都由員工自己決定資產配置,可以是基金、年金保險或存款,公提的基金標的少於自提,主要是減少比較高風險的股票型基金(成長型/積極型)。使用的是中信銀的投資平台,看來中信銀是未來勞退新制如果要改自選,準備最完善的系統。

2010/11/23

私校退撫儲金管理

今年開始實施的私校退撫儲金新制,採用的管理原則,和勞退新制類似,都是統籌管理,由中華民國私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金管理委員會,負責擬定管理運用辦法的細節,委託民間商業金融機構作投資管理。

2010/11/22

澳洲First State Super理財規劃服務

澳洲First State Super是ㄧ個非營利的退休金管理機構,在我國的資產管理機構中,比較缺乏這類型的退休金管理機構,私立大學得退休金管理機構是ㄧ個開始,但是到目前為止,沒有自選方案,也沒有形成全國性的自主投資管理組織。

2010/11/21

信任、真感情、真實

最近很紅的一套理專廣告,在金融風暴後,ㄧ般輿論對部分理專讓人陷入雷曼連動債風暴,還十分質疑,台新銀行以這個形象廣告出奇招,效果應該是不錯,好評不少。可能事前的廣告測試應該有針對目標客群研究,方能奏效。

2010/11/20

澳洲獨立理財規劃顧問公司AIFA

很特別的一間獨立理財顧問公司,他主要推薦指數型基金的投資組合,只收預先依據難度與責任範圍決定的固定費用,或是按時計費,不收取佣金,如果保險產品有佣金,也全部退費從固定費用中扣除。費用也不依據投資人的資產金額百分比。

2010/11/19

澳洲有,台灣能有嗎?

澳洲的勞工退休金制度稱為Superannuatio(退休公積金),除了有很多金融機構提供退休金投資管理的平台和方案,最讓我心動的是ㄧ種稱為SMSF的自主方案。SMSF是Self Managed Superanniation Fund(自行管理退休公積金),基本上的意思就是完全自己來的DIY方案,你可以以自己當自己的信託受託人,完全自己管理。

2010/11/18

紐西蘭AMP理財規劃費率研究

紐西蘭AMP委託的市場調查顯示,顧問公司如果能有清楚透明的收費方式,採套裝費用或按時計費,紐西蘭人願意多向顧問公司諮詢,也更願意投資。其中一個有趣的數字是,調查顯示紐西蘭人願意支付的初次理財規劃費用平均為320紐元,這相當於台幣7500元。這個金額之低,紐西蘭AMP認為不合成本。

2010/11/17

罰單

最近電視一直播一位攤販,累計被開了數百萬元的罰單,但是攤販恐怕是沒有機會還清這筆罰款。罰單的目的是什麼呢?是希望在考量處罰的經濟效益下,讓攤販自行減少,轉換到其他的工作去嗎?這個社會現象,顯示可能罰單不合理,也可能是執行的方式不合理,罰單沒有達成目的。社會賦予政府的公權力,並沒有能在最細微之處,達到社會的期望。

2010/11/16

澳洲IPAC的理財服務收費標準

初始理財規劃費,依據範圍與複雜度,收費從1100到7700澳幣,以1比30元台幣估算,約3.3萬到23.1萬元。舉例一個全方位規劃包含政府提撥退休金計劃建議、退休收入規劃、退休福利和稅務規劃,一般約要3300元,合9.9萬台幣。這費用以台灣人的角度來看,並不便宜,也許從國名所得較高,較能接受知識有價的澳洲人來看,是可以接受的價格。

2010/11/15

統一發票中獎的心理帳戶

心理帳戶的現象,是描述我們會對金錢冠以某種標籤,不同標籤的心理帳戶中的金錢,花用起來會使用不同的管理規則。統一發票中獎的獎金就很容易被標籤為幸運之財,意外之財,因此很容易被隨意花費掉。

2010/11/14

獨立董事之獨立性

什麼樣的人算是獨立董事?和公司經營階層沒有血緣關係?不是公司的股東?大學教授?其他行業的傑出經理人?和公司經營階層沒有雇傭關係?

2010/11/13

理財規劃自己來之難

前幾天讀到一篇美國CFP John Comer的文章,他寫到自己雇用其他理財顧問來協助的原因,雖然他自己也有充足的理財知識,更有充分的動機,利益也一定一致。但是他很高興自己用了其他理財顧問來協助自己。

2010/11/12

花博初體驗

福爾摩沙,台灣雖然有這麼美麗的古名,但是台灣人卻不是喜歡爭奇鬥艷的性格,即使有豪華奢侈,也少見富人將大量金錢投資在花草與園藝,在花博之前,台北市幾乎沒有什麼地方可以賞花,最多人去的還是陽明山,不是說陽明山花不美,但是距離可收費的觀光花園,還是有一段距離。

2010/11/11

讀《我的慢熟人生》

這書是由十篇ELLE上的女性成功人物採訪文章集結而成,現代社會中,女性已經是生產力的主要角色,很多行業,女性從業者都遠多於男性,女性的許多特質,例如細心、體貼,甚至比男性還要適合現代工作,不過從這十篇文章中,還是可以感受到,男女在親職投資上的差距,女性對養育子女的投資,依舊遠大於男性,不過女性似乎並沒有抱怨,還是一樣認同,為子女所做的投資,是她做過最有價值的事。

2010/11/10

讀《Buffett Beyond Value》

讀這本《Buffett Beyond Value》感覺十分暢快,作者詳細整理了許多巴菲特投資的紀錄,例如最近的鐵路投資,並且經過他自己的許多計算,而且他都將自己的算式仔細的解釋,如何計算他認為的真實價值(Intrinsic Value)等等。

2010/11/09

長壽研究與建議

研究顯示,老年人通常比較快樂,研究人員認為原因是老年人通常比較傾向追求短期的愉快,因為剩下的時間不多,較少憂慮未來,會忽略不快樂的回憶,只記住快樂的回憶。某種程度上,是降低了損失趨避的心理偏誤,面對預期虧損,老人比較坦然,不會痛苦太久。這似乎意謂老人會比年輕人容易在投資上成功,因為沒有了損失趨避這個阻礙。不過,這也造成老人容易受騙,不去注意警訊,而容易淪為詐騙集團的對象。

2010/11/08

澳洲的AMP理財規劃服務公司

FPSB的全球理財規劃案例,AMP理財服務公司屬於AMP集團,AMP集團是澳洲資產管理服務的主要提供者,AMP理財服務公司的目標是增加理財規劃顧問的資源,擴展它的服務。他們認為雇用受過完整理財訓練的員工,是他們最主要的競爭力,因此十分認同CFP這個證照。更設立公司內部的教育機構,幫助員工取得CFP證照。

2010/11/07

高配息的台灣股票

退休時期的提領策略中,其中一種就是投資高配息的股票,只用配息的金額當做退休當年的支出,避免你所持有的公司股權百分比下降,當然,當公司保留盈餘時,我們也可以自己賣出零股,維持你所持有的公司淨值不下降,但是,這樣你所持有的公司股權百分比就會略為下降,如果期望盡可能永久持有,確保長壽的期間,和後代子孫ㄧ定還有資產,則光用配息,還是一個不錯的策略。

2010/11/06

陳水扁無罪

恭喜陳水扁一審無罪,不過這似乎顯示,法律的事情,我這樣非熟悉法律的人,無法理解。這樣判無罪,也許對司法官們而言,都覺得很有法律根據,這樣判沒問題。但我只會想到,將來要如何預防類似的事情發生。即使陳水扁最後完全無罪,我也不希望下一任總統,或是未來的總統認為,可以比照辦理。

2010/11/05

日長年短The Days Are Long, But The Years Are Short

今天去看一場踢踏舞表演(異響),原本一直以為女兒出生這一年,不太可能去看表演了,最近,請了一位大琬幼教老師來做臨時保姆,女兒也逐漸接受大琬的陪伴,讓我們有機會能出門,也敢出門去欣賞舞蹈表演了。很像兩人重新開始約會的感覺,十分難得。

2010/11/04

讀《Rich Dad's Conspiracy of The Rich》

如果把Conspiracy解釋成不為人知的運作原則,也許比較容易讓我自己接受,金錢規則的演變,很難說真有一群人,背著所有人做好計劃,然後暗地裏在執行。不過,錢與權都會讓人腐化,或者說錢與權會讓人改變,ㄧ旦你成了有錢或有權的人,你的心態不多久就會變得和沒錢或沒權的人不同。人會很自然地去保護自己的權益,既得利益者的心態,不可能和毫無利益者相同,對未來的看法,也不會相同。回頭去看,自然很容易說這就是他們的計劃,但是身處其中的人,應該會感覺到各種勢力的拉扯,當時誰知道哪一方勢力會最後勝出,共產主義也曾經是100年前,年輕人最流行的理想主義,不是嗎?

2010/11/03

讀《退休革命》

循著陳登源老師的推薦退休書單,來讀《退休革命-精彩人生始於退休》,作者大島清,是在63歲退休,67歲寫成此書,分享自己四年的退休經驗,可以說是退休早期的心情寫照。這個時期,多半身體還很健康,累積的人際關係也還存在,剛開始享受不同於工作時期的生活,的確是充滿樂觀。不像曾野綾子(70多歲寫的文章),會說無可逃避地,需要勇敢地忍耐孤獨。

2010/11/02

如何追求晚年人生的快樂

如何追求人生的快樂,即使面對退休後的晚年,都毫無畏懼呢?我還不夠老,沒有辦法用親身經歷來說明,只能藉用已經進入老年的作者,來分享他們的思考與建議。

2010/11/01

讀《晚年的美學》

即使剛退休的時候,人還算硬朗,總有慢慢進入真正晚年的時候,這本《晚年的美學》是經由陳登源老師的推薦,由曾野綾子在70多歲的時候所寫成,她用很文學的方式描述自己對晚年的看法,分享她自己面對晚年的訣竅與態度,雖然有些是很日式的觀點,不過,就像現代心理學的研究發現的,人其實都差不多,至少沒我們想像地差距那麼大,綾子的晚年美學,還是很值得參考。我試著用比較非文學的方式摘錄她的建議。
關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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