2016/04/12

有一位已婚的人看上一位未婚的人

黃先生看上王小姐,王小姐看上張先生,黃先生已婚,張先生未婚。請問,以上的描述中,如果說有一位已婚的人看上一位未婚的人,請選你對這句話的看法:
1) 正確
2)錯誤
3)資訊不夠,無法判斷

2015/12/31

2015年理財規劃回顧

今年的一大變化是在2月的時候,我突然決定停止每天寫一篇部落格文章的習慣,不完全是沒東西可寫了,但要篇篇都有新意,的確變難了。最可能是想證明自己並不是上癮,如果我想停,我真的能停。停下公開的部落格文章後不久,改用GOOGLE文件來記錄自己的日誌,只給自己看,不需注意句子通不通順,不用擔心家事隱私的界限,內容多半是親子和家人的事,就比較沒有花時間特意去思考新的理財觀念。

不過受台灣理財規劃促進會的朋友關愛,邀請我發表了兩次演講,倒是認真地預備兩篇講稿,一篇《退休提領策略》介紹我所知道的各種策略與優劣,一篇《實際使用ETF進行退休準備的經驗》介紹我個人使用與推薦的退休準備策略。算是今年在理財文章上的貢獻,得到了上台的興奮感,和台下許多理財顧問朋友的鼓勵,算是今年專業成就感的主要來源。

淨值下跌2.9%,投資報酬率-1.3%,今年沒有儲蓄,支出增加31.4%,支出因為租屋增加,支出約占年初淨值4.7%,算是在505策略的邊緣,有控在5%之內。景氣不好,未上市股權(未計入淨值)的配息略降,支出增加後已經大於未上市配息,沒有儲蓄,真正開始動用到505策略中,放在定存的資金了,同時年度淨值是退休以來第一次下降,開始驗證自己提出的策略,心情很緊張興奮。但手上有相當十年支出的預備金,則提供了我迫切需要的安全感。

投資報酬率-1.3%,雖然虧損,但優於台股加權報酬指數14172到13198的-6.9%,也優於台灣五十報酬指數10356到9767的-5.7%。今年台灣五十報酬略優於台股加權報酬。持股目標已降低到股票50%,若將-1.3%乘以二,-2.6%,績效也還略優於大盤指數,算是差強人意的一年,如果能正報酬就更好了。

最值得開心的事,是女兒在扯鈴與武術上的學習,從一開始完全不會,到學期末已經能夠做得比我還要好,真正父母沒有在身邊,就獨立自主地學會新技藝,真是替她高興。

和女兒有兩次日本東京旅行,一次跟團,一次自由行,跟團有到富士山麓滑雪盆,自由行則自己搭新幹線去GALA湯澤滑雪盆,兩次都去了上野動物園看北極熊,自由行還去了東京玩具博物館與ASOBONO。國內則去玩了BABYBOSS、小美人魚的家、花博氣墊城堡、GOOGLEPLAY樂園、千蝶谷看了台北書蛙、台北美術館、袖珍博物館、關渡碼頭騎腳踏車、華山土風舞、櫻桃小丸子展、兒童新樂園、翡翠灣玩海灘和黃金博物館、台北藝術大學、女兒當關渡神學院花童、國小操場露營、天文館、花蓮太魯閣、雲門劇場、台南、貴子坑等等,有些和學校,有些自己去,算起來也不少。相當感恩。

2015/12/05

2015/11/24

2015退休研討會 以指數化投資進行投資規劃

本周將參加
2015退休研討會 以指數化投資進行投資規劃
報名請按上面的連結

下午會分享一段
講題一:使用ETF進行退休規劃經驗-以已經退休者角度

你會學到我認為最重要的、最關鍵的和最讓人安心的策略,我稱為3個50。


2015/05/08

如何更快樂

讓自己更快樂是不需要太多解釋的目標,目標讓自己更痛苦感覺很難接受,除非是苦盡甘來,否則基於人性或動物本能,都應該會去追求更快樂。然而,該要如何做,才能更快樂呢?當代心理學的研究嘗試回答這個問題,Sonja Lyubomirsky在〈The How of Happiness〉整理出了有科學研究根據的十二種方法。

2015/03/18

退休提領策略課後記錄

剛講完這堂退休提領策略,希望有把想傳達的訊息真的放進去聽眾的腦裡。這主題是我關心很久,一直很想回顧整理,終於有這個機會,花了好幾週,寫下講稿,演練,調整,演練,共 演練了四次,結果還是沒有辦法完全背起來,還是靠稿子才能完成。不過至少,不能藉口說是因為時間匆促沒準備,如果還沒講好,那肯定就是我的能力不足。

2015/03/05

台灣理財規劃產業發展促進會2015年3月18日CPD講座 [退休提領策略]

台灣理財規劃產業發展促進會2015年3月18日CPD講座 [退休提領策略]

題目:「退休提領策略」

講師:CFP黃柏仁

時間:3月18日 (週三) PM:19:00~21:00

課程大綱:

1. 退休規畫以年金公式計算太過樂觀

2. 4%最大安全提領率的研究

3. 4%法則提出後的演變、批評與可能的改善方案

4. 777 666 505 等提領策略



費用:會員免費/ 非會員600元

報名截止日期:3月16日24:00

地點:台北市民權東路3段4號14F 三商美邦人壽訓練教室, 建國北路口,晶宴會館旁

近捷運中和新蘆線行天宮站、文湖線中山國中站,下車步行約10分鐘

2015/02/22

日本東京看北極熊與滑雪盆

這趟到日本東京的旅行,緣起於女兒的童書十四隻老鼠,有個滑雪盆的畫面,對我們台灣人而言,這種下雪後的遊戲,不論老小都感覺很新鮮與期待,雖然跟團行程只有一、兩小時,畢竟真地一直滑雪,恐怕也撐不了那麼久。除了第一次她讓我和他一起滑,之後她都很堅持要自己滑,即使遇到一次因為坐太前面很快停止,幾乎都坐著用腳推,還有一次雪盆自己先溜下去,她得自己就走下去,之後她都還要繼續玩,真是興致很高昂。

2015/02/12

每天寫一篇算不算上癮症

我自己是覺得不是,因為沒寫我應該不會感覺痛苦才對,多數上癮症戒斷應該是會痛苦,或是心癢一直想去做。也許有手機上癮症,或是上網上癮,如果沒有任何限制,可能會一直一直看下去,寫作好像就不會一直一直寫下去的問題。

2015/02/11

比別人早退休是一般人的財務目標嗎?

你會想要比別人早退休嗎?我很好奇有多少比例的人會想要,又有多少人認真把這個當作目標來追逐。畢竟,真實的生活不是童話,白馬王子和白雪公主並不會從此就過著幸福快樂的日子。比別人早退休也只是一種外在條件,就像豪宅、名車、名牌飾品一樣。可能用心中內在的思想習慣,和親密的人際關係,來預測幸福的效果會更好。
關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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