2017/12/31

2017理財規劃回顧

2017年初,我給自己訂的目標是反曲弓30公尺希望能六箭都進黃心,雖然沒有辦到,但成功在20公尺射出六箭都進黃心的57分,女兒稱讚我在年終比賽時,雖然沒得獎狀,但還有領先20多個人。目標設得較高一點,雖不中,也不遠了。讓我回想起,最早一次替自己作理財規劃時,在投資報酬率上,我給自己設定了一個略高的目標年報酬15%,最後到離開上班族之前,實際得到的年報酬約在9%,大概就是這樣的道理。那時我也給自己設了一個較高的儲蓄率目標50%,每賺一百元要存下五十元,最後印象中約在44%。目標的意義在於讓人容易作決定,在多種選擇下,很容易選出較接近目標的行為。能知足,則即使沒真的達成高標,也是滿心歡喜。

在投資上,今年犯下大錯。淨值成長4.4%,投資報酬率5.8%,今年也沒有儲蓄,是沒有儲蓄的第三年,支出下降,因為租屋和房屋裝潢支出都結束了,花費回到退休前的支出水準,年支出約占年初淨值4.3%。未上市股權(未計入淨值)的配息,意外地比去年下降,感覺景氣持平。總投資組合的投資報酬率劣於台股加權報酬指數15256到18234的19.5%,也劣於台灣五十報酬指數11635到13825的18.8%。今年台灣五十報酬與去年相反,劣於台股加權報酬。今年投資策略可能因為突破萬點,看回不回,而導至信心不足,大幅改變選股策略,過度注意ROE,把股票看做部份債息會自動再投資的債券,忽略過去保守的選股策略,結果賣掉的續漲,買進的反而持平和下跌,完全是失敗自責的一年,遠遠不如繼續買進持有0050好。回想起來,肯定是貪心,想提高報酬,不滿去年的成績造成,結果弄巧成拙,還比去年低了10%,必須找機會調整回來。

遭遇到一些親友的生病和死亡,而且是年紀相仿的親友,真是無限唏噓,難以置信。還好其中一位的癌症能被治癒,不全是悲傷的結果,感謝現代醫療的進展。提醒自己,活在當下,無所畏懼,多方嘗試,做自己。

最值得開心的事,是今年我開始了爵士鼓的學習,樓下開了一間音樂教室,讓我用陪小孩學的動機,也替自己開啟打鼓的這扇門。這一年,花了不少時間練習,除了練順了會很開心,近來聽音樂,或是跳踢踏舞的時候,都會感覺比較能掌握音樂中的鼓聲節奏,多聽到很多細節,好像耳朵進化了。女兒升上二年級,各方面都有進步,給他嘗試感統訓練,還有理財營隊,台語營,他都很喜歡。年中和年底,女兒都參加了直笛與舞蹈音樂劇的表演,不但樂器能力進步,各方面都表現很讓人滿意。特別是她和我很親近,總愛說我是他的好朋友,讓人聽了好喜愛。

今年和女兒多是國內旅遊,再次去了日月潭,清晨我一個人在潭邊散步拍照,實在是很美,印象深刻。有去兩次露營,為了孩子想要,我還被毛毛蟲針沾到背部,癢得受不了,得去看醫生擦藥。年中世大運,去看了很多場比賽,還特地去看國術,順便去了小人國,玩了女兒看廣告想玩的轟浪,對二年級和我們都感覺是超級刺激的遊戲。夏天去了澎湖,很感謝女兒同學家長的邀約,從大一去過一次之後,這是第二次去澎湖,如同回憶中一樣很美的藍天,和澎湖灣的沙灘,很有懷舊的感覺。

2016/12/31

2016理財規劃回顧

今年的一大變化是變健康了,明顯到這年中經常被問,體重雖然還沒有降到大學時代的最低數字,但是已經接近那個水準。開始學習一個新的技藝:反曲弓,選擇射箭有幾個原因,一是看到台灣在奧運上這個項目表現不錯,女子團體賽奪牌,感覺很帥。二是這個運動會用到背肌,感覺是坐辦公室上班族很需要鍛鍊的肌肉,有段時間打排球會肩痛,太弱的背肌遇上過多過肩動作就可能造成旋轉肌受傷。三是這個運動和靜坐冥想很類似,會鍛鍊專注力,90%的時間都是不需要說話,是個很自我挑戰型的運動,不太需要呼朋引伴,一個人就可以去練。嘗試半年多之後,果然覺得很適合我的性格,雖然自己力量不能和年輕人比,只要和自己比有進步就很有挑戰性了。

淨值成長8.8%,投資報酬率13.5%,今年也沒有儲蓄,是沒有儲蓄的第二年,支出增加98%,支出因為租屋和房屋裝潢而增加,年支出約占年初淨值9.6%。景氣復甦,未上市股權(未計入淨值)的配息比去年增加。

總投資組合的投資報酬率13.5%,但劣於台股加權報酬指數13198到15256的15.6%,也劣於台灣五十報酬指數9767到11635的19.1%。今年台灣五十報酬再次優於台股加權報酬。今年持股約股票50%~60%之間變動,若將13.5%乘以1.6,約21%,績效還略優於大盤指數,算是不錯的一年,如果能原始報酬率就超過台灣五十報酬率就更好了,哈,真貪心。

最值得開心的事,是女兒升上小學一年級,性格上變活潑了,和同學話變多,武術上持續進步,越來越獨立了,而且還很好學,喜歡寫作業,希望能持續下去,好奇心不被大人澆熄。她說她得到一個好禮貌獎,一整個學期沒有和任何人吵過架,真是厲害。女兒還參加了幾次直笛的表演,雖然還是很初階,她都會在家自願練習,希望這是因為她真心喜歡想要這些練習。我還在女兒的幼兒園畢業典禮上代表家長致詞。

和女兒有兩次日本旅行,一次京都大阪,一次東京箱根。國內則去台南住COZZI飯店玩XBOX,看了奇美博物館。南投米提看螢火蟲。中壢藝術館音樂廳看巧虎消失的月光寶盒。紙博物館DIY。玩了三峽茶山房做肥皂,Y17看布袋戲,木柵動物園,圓山花博公園,前港公園游泳池,台大校史館兒童課程,小巨蛋溜冰,貝爾親子館,大屯夜未眠昆蟲課程,父女去看了笑星撞地球,北投區公所看兒童劇,美術館大小展,剝皮寮街區玩小小世界,父女兩人去嚐下町天丼.秋光,科學教育館顛倒屋、NASA展,天文館宇宙劇場,立體劇場,信誼親子館書局,北投機場與同學玩桌遊,豪景飯店新館,逛中正紀念堂,兒童樂園看戲,第一次嘗試碰碰車和雲霄飛車,去汐止青山國小教會運動會,去女兒學校上木工課,爬軍艦岩,陽明山外雙溪福田園(菁礐溪),芝山綠園班遊,校外教學去士林科教館。帶女兒去看2016踢踏節的踢踏舞表演,還有我的JAM。今年最後一天,去迪化汙水處理廠休閒公園,參加台北表演藝術中心辦的活動,天氣又好,表演又精采,真是開心。超棒的2016年。

2016/04/12

有一位已婚的人看上一位未婚的人

黃先生看上王小姐,王小姐看上張先生,黃先生已婚,張先生未婚。請問,以上的描述中,如果說有一位已婚的人看上一位未婚的人,請選你對這句話的看法:
1) 正確
2)錯誤
3)資訊不夠,無法判斷

2015/12/31

2015年理財規劃回顧

今年的一大變化是在2月的時候,我突然決定停止每天寫一篇部落格文章的習慣,不完全是沒東西可寫了,但要篇篇都有新意,的確變難了。最可能是想證明自己並不是上癮,如果我想停,我真的能停。停下公開的部落格文章後不久,改用GOOGLE文件來記錄自己的日誌,只給自己看,不需注意句子通不通順,不用擔心家事隱私的界限,內容多半是親子和家人的事,就比較沒有花時間特意去思考新的理財觀念。

不過受台灣理財規劃促進會的朋友關愛,邀請我發表了兩次演講,倒是認真地預備兩篇講稿,一篇《退休提領策略》介紹我所知道的各種策略與優劣,一篇《實際使用ETF進行退休準備的經驗》介紹我個人使用與推薦的退休準備策略。算是今年在理財文章上的貢獻,得到了上台的興奮感,和台下許多理財顧問朋友的鼓勵,算是今年專業成就感的主要來源。

淨值下跌2.9%,投資報酬率-1.3%,今年沒有儲蓄,支出增加31.4%,支出因為租屋增加,支出約占年初淨值4.7%,算是在505策略的邊緣,有控在5%之內。景氣不好,未上市股權(未計入淨值)的配息略降,支出增加後已經大於未上市配息,沒有儲蓄,真正開始動用到505策略中,放在定存的資金了,同時年度淨值是退休以來第一次下降,開始驗證自己提出的策略,心情很緊張興奮。但手上有相當十年支出的預備金,則提供了我迫切需要的安全感。

投資報酬率-1.3%,雖然虧損,但優於台股加權報酬指數14172到13198的-6.9%,也優於台灣五十報酬指數10356到9767的-5.7%。今年台灣五十報酬略優於台股加權報酬。持股目標已降低到股票50%,若將-1.3%乘以二,-2.6%,績效也還略優於大盤指數,算是差強人意的一年,如果能正報酬就更好了。

最值得開心的事,是女兒在扯鈴與武術上的學習,從一開始完全不會,到學期末已經能夠做得比我還要好,真正父母沒有在身邊,就獨立自主地學會新技藝,真是替她高興。

和女兒有兩次日本東京旅行,一次跟團,一次自由行,跟團有到富士山麓滑雪盆,自由行則自己搭新幹線去GALA湯澤滑雪盆,兩次都去了上野動物園看北極熊,自由行還去了東京玩具博物館與ASOBONO。國內則去玩了BABYBOSS、小美人魚的家、花博氣墊城堡、GOOGLEPLAY樂園、千蝶谷看了台北書蛙、台北美術館、袖珍博物館、關渡碼頭騎腳踏車、華山土風舞、櫻桃小丸子展、兒童新樂園、翡翠灣玩海灘和黃金博物館、台北藝術大學、女兒當關渡神學院花童、國小操場露營、天文館、花蓮太魯閣、雲門劇場、台南、貴子坑等等,有些和學校,有些自己去,算起來也不少。相當感恩。

2015/12/05

2015/11/24

2015退休研討會 以指數化投資進行投資規劃

本周將參加
2015退休研討會 以指數化投資進行投資規劃
報名請按上面的連結

下午會分享一段
講題一:使用ETF進行退休規劃經驗-以已經退休者角度

你會學到我認為最重要的、最關鍵的和最讓人安心的策略,我稱為3個50。


2015/05/08

如何更快樂

讓自己更快樂是不需要太多解釋的目標,目標讓自己更痛苦感覺很難接受,除非是苦盡甘來,否則基於人性或動物本能,都應該會去追求更快樂。然而,該要如何做,才能更快樂呢?當代心理學的研究嘗試回答這個問題,Sonja Lyubomirsky在〈The How of Happiness〉整理出了有科學研究根據的十二種方法。

2015/03/18

退休提領策略課後記錄

剛講完這堂退休提領策略,希望有把想傳達的訊息真的放進去聽眾的腦裡。這主題是我關心很久,一直很想回顧整理,終於有這個機會,花了好幾週,寫下講稿,演練,調整,演練,共 演練了四次,結果還是沒有辦法完全背起來,還是靠稿子才能完成。不過至少,不能藉口說是因為時間匆促沒準備,如果還沒講好,那肯定就是我的能力不足。

2015/03/05

台灣理財規劃產業發展促進會2015年3月18日CPD講座 [退休提領策略]

台灣理財規劃產業發展促進會2015年3月18日CPD講座 [退休提領策略]

題目:「退休提領策略」

講師:CFP黃柏仁

時間:3月18日 (週三) PM:19:00~21:00

課程大綱:

1. 退休規畫以年金公式計算太過樂觀

2. 4%最大安全提領率的研究

3. 4%法則提出後的演變、批評與可能的改善方案

4. 777 666 505 等提領策略



費用:會員免費/ 非會員600元

報名截止日期:3月16日24:00

地點:台北市民權東路3段4號14F 三商美邦人壽訓練教室, 建國北路口,晶宴會館旁

近捷運中和新蘆線行天宮站、文湖線中山國中站,下車步行約10分鐘

2015/02/22

日本東京看北極熊與滑雪盆

這趟到日本東京的旅行,緣起於女兒的童書十四隻老鼠,有個滑雪盆的畫面,對我們台灣人而言,這種下雪後的遊戲,不論老小都感覺很新鮮與期待,雖然跟團行程只有一、兩小時,畢竟真地一直滑雪,恐怕也撐不了那麼久。除了第一次她讓我和他一起滑,之後她都很堅持要自己滑,即使遇到一次因為坐太前面很快停止,幾乎都坐著用腳推,還有一次雪盆自己先溜下去,她得自己就走下去,之後她都還要繼續玩,真是興致很高昂。
關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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