父母如何決定子女的零用錢

父母先要清楚給零用錢不是義務或恩與，不能當作理所當然，而且要讓子女清楚給零用錢的目的，是要讓他學會如何理財，學習有關錢的事，讓子女逐漸為管理自己的金錢負責，才是父母給他零用錢的目的，不是要用錢去控制他，或是用錢去收買他，也不是用錢交換他在家應該分擔的家務。而是像你教他說第一句話，教他待人要有禮貌一樣，你要教他為自己的理財負責，這才是父母給子女零用錢的原因。

由於給零用錢的目的是讓子女學習承擔責任，所以應該由小金額開始，也應該由短時間的財務目標開始，等小孩能處理一天的金錢時，再給他相當於兩天管理責任的錢，最後再延長到一週或是一個月發放一次零用錢。要先帶著他做，等熟練之後才增加給子女的自由度。財務目標也應該由很短期的家庭採購買東西時幫忙付錢找零，到管理一週內自己的午餐費與零花，到一個月甚至一學期所有可能學校雜支花費的預算與支出管理。快上大學的高中青年，更可以預先規劃四年所需的生活費、學費、書籍費等，並且預設準備金帳戶，定期從零用錢中提撥儲蓄。但是也不是只儲蓄，要避免小孩好像只知道把錢埋入地下一樣。

實際的零用錢金額，應該要先由家長自己的財務狀況來決定上限，避免因為零用金造成家庭的問題，或是無法定期發放。家長應該從預讓子女學習的財務目標開始推算合理的零用錢額度，例如想要讓子女自己掌握支付午餐的費用，則應該先預算午餐的金額五天每天80元，一週400元，加上期望子女的儲蓄金額132元，加上希望子女的奉獻捐贈金額67，自由花費67元，合計一週給666元。務必讓子女有一點自由度，當然這需要隨子女達成學習理財目標的程度，逐步增加其自由度。

洛克斐勒用過一個方式教育小孩理財，每週發一次零用錢，年紀越大時越多，小孩必須做完整的預算與支出紀錄，經過他檢查合格，則加發一些零用錢。也有人在家裏作家內銀行與家內股票市場，教會子女儲蓄與複利的效果，並且讓子女從錯誤投資中學習，如何去做公司價值的分析與長期投資。你也可以提供額外的家務工作，讓子女學習由正當手段賺取額外收入。

父母要先讓子女有部分的自由決定權，在這個小範圍內讓他去選擇決定，即使偶而犯錯也不要馬上阻止，可以勸導，但是還是讓他決定。事後父母再定期和子女溝通討論其零用錢的使用狀況，從過去的錯誤消費經驗或浪費失望經驗，以及很值得回味的消費體驗，都是建立子女正確適當的消費觀所必需的親身體驗。子女通常會模仿父母花錢的優先順序、習慣與價值觀，父母也應該多向子女解釋自己消費的內容，甚至邀請子女一起來決定和他相關的消費決定，例如子女的生日宴會的消費，藉此傳承自己的價值觀給子女。

是否要以金錢作為獎勵或是處罰，則頗值得討論，原則上應該檢查這個現金獎勵或處罰，能否達成讓子女為自己財務負責的學習效果，有些人反對用金錢獎勵，怕子女變成唯利是圖的人，不過也不可否認金錢獎勵有其實質效果。父母也應該了解愛錢受金錢獎勵吸引，並不表示就會唯利是圖與變壞，而是應該參與子女使用金錢的預算與過程，建立子女儲蓄、長期規劃、聰明消費與捐贈回饋社會的習慣，則勤儉賺錢又願意分享給與的子女，不但會成為善於理財與富有的人，成為社會的中流砥柱，即使你並不需要他們的錢，他們也是你老年退休時的好依靠，最低限度也不會拖累你。

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