看二代健保的隱藏風險

如果不是立法院即將通過二代健保，媒體上不斷出現新聞，大概也不會想去了解這次的二代健保，到底是有何爭議，這顯示多數的人，即便有能力看懂的人，在隔著一層代議政治的制度下，很容易變得漠不關心，而制度的設計，淪入經理人、代理人的手中，別說共識難以形成，連代理人提出來的方案到底是什麼？恐怕，沒有多少人事先搞得清楚，遑論可能的後果。

從衛生署的說帖來看，在第五頁，我發覺一個令人不安的轉變，我猜想是為了避免立法院針對費率喊價式的立法，二代健保並沒有固定的費率，針對政府的補助與企業的負擔都有設定公式調整，但是被保險人要繳的費率，則是沒有上限，只要所需的保險經費增加，扣除政府與企業負擔，剩下來的就是所有被保險人平均來計算保險費率。這表示被保險人是最終的買單者，對被保險人(國民)不利。

為什麼不是被保險人與政府的費率以公式調整，剩下的全由企業負擔呢？或者，被保險人與企業的費率以公式調整，剩下的全由政府負擔呢？或者，被保險人、企業與政府的費率以公式調整，剩下的全由健保局員工的獎金負擔呢？總保險經費的高低，有賴於國民的健康程度，醫療體系預防保健的能力，和醫療體系成本利潤的管控，以及藥價的高低，一旦管理無效率，總保險經費的高速成長，這種制度下，受傷最慘的就是，負擔最後責任的被保險人費率會快速提昇，可能成為脫韁野馬。

以選民為最後買單者，當然是因為選民與代理人之間關係最淺，最不可能直接罷免管理不良的代理人。政府付不出錢，可以擺爛，舉債就好。大企業付不出錢，可以施壓，代理人公職退休將來還需要企業，恐怕得罪不起。所以這兩者都用公式決定費率，唯有讓以選民為最後買單者，將來調整費率時，反抗力最小，因為選民無法用票改選行政機關的代理人。

關鍵不是現在的比例，而在可預見的將來，醫療費用持續高成長下，健保將破產時，不會是政府，也不會是企業要被調高費率，主要負責支付醫療費用高成長的人，就成了沒有能力改派行政機關代理人的眾多小被保險人。若只注意被保險人之間的重分配，是高所得繳得比原來多，扶養多人繳得比原來少，根本忽略了本次修改中，負擔最後繳款責任的改變，將是一大對被保險人不利的隱藏風險。

我的建議：二代健保之健康退費
或是 台灣健保改革之一見(開徵醫療機構所得稅)