年金險與年金化的優點

年金是現代金融中很重要的產品，在歷史中，年金也是一種政府融資的工具，對年金的買方(投資人)，年金最重要的優點是克服長壽風險，不論活多久，都保證每年有一定金額的收入，只要年金的賣方(資金管理人)，有信用及創造資產管理報酬率的能力來承擔長壽風險。

而在退休理財中，年金也有十分重要的角色，一方面它可以是退休收入的穩健基礎，雖然年金不能提供類似股票市場的高預期報酬，但一般年金合約都提供固定的金額收入，年金的最後報酬率，會因活得越久而變越高，它的最低預期報酬率，通常也接近於短期定存的報酬率。

年金還有一個副作用，也許是你想像自己退休後情況時，值得考慮的因素，對教養子女較為強勢的父母而言，也許身懷鉅額流動資產沒有關係，因為他能輕易拒絕子女的哀求，萬一，父母較為弱勢，則大量的可變現資產，容易造成子女爭產，爭分家的誘因。

不孝的子女，甚至可能認為父母萬一早點走，剩下給他們的資產會比較多，沒有延長父母壽命的財務誘因。年金險與年金化的副作用，就是資金變少，不能解約，年金也沒有可變現性，對原本可能不孝的子女而言，父母萬一掛了，年金就沒得領了，父母如果能活得越久，就能領得越多，照顧好父母，延長其壽命的財務誘因就出現了。

遺屬年金的影響