看『收費式理財規劃服務』暨『商業模式』進程報告

上週四，我去了參加了文化大學-國際財務金融教育中心舉辦的『收費式理財規劃服務』暨『商業模式』進程報告，林俊延分享了他們的許多商業點子，其中我認為很有創意的是一個名為MOHAS的系統，他目前的團隊包含人力銀行與通路王的成員，是對網路環境很熟悉的團隊，相對於多數CFP理財顧問對網路環境的不熟悉，他的計劃整合網路行銷與理財顧問，看來是一個很有潛力的組合。

MOHAS的利基很像FACEBOOK，目標是搶奪目前最熱門的關鍵字搜尋廣告市場，廣告市場是已經驗證存在的大市場，關鍵在於能否真的能在網際網路廣告市場中創新。利基在於一個簡單易用的理財規劃工具，讓大型網站能夠將現有的會員資料再進化，不只是簡單的性別、年齡、地區，而是更進一步，收入與支出的習慣，短、中、長期的財務目標(夢想與願望)，讓系統能在會員已經存夠錢，即將完成夢想時，再提供消費廣告的版位。

收費式理財規劃服務則有兩個商業模式，一個是成為導入MOHAS的開發市場者，顧問在開發市場的演講或課程中，可以推介學員成為MOHAS的免費理財規劃會員，開發顧問就可以獲得持續的通路型回饋金收入，這類似推薦策略聯盟。二是成為MOHAS系統內的駐站顧問，提供進階的收費式理財規劃服務，可以收取例如進階版的系統費與顧問費的分成等等。

我想關鍵在於，能多成功地，導入MOHAS的免費版理財規劃會員。精準化行銷要提供客戶的則不是點擊幾次廣告，而是要真正促成交易，這才可能突破關鍵字搜尋廣告市場。風險是Pay Per Sale相對於Pay Per Click或Pay Per Impression，更容易露出弱點，它有些像購物台，但是購物台有時候可以靠衝動購物者，一個人買很多，理財規劃會員則比較可能會理性購物，Pay Per Sale不見得會有預期的很高成功率，期待如果太高，我怕可能會失望。但是，這的確是一個看起來可行的新商業模式。

想加入的CFP理財顧問，可以聯絡Taylor Liao。