2008/12/10

失業了怎麼辦-理財規劃師的建議

如果原本的理財計畫裡,從來沒想到過自己會失業,卻又突然因為這次的景氣寒冬而失業,該怎麼辦呢?在正常的理財規劃中,都會要求保留三到六個月的生活支出總金額,更保守的甚至會保留三到六個月的總收入金額作為緊急預備金。這筆預備金應當可以幫助你在尋找下一份工作的失業期間,維持基本的生活無虞。


如果突然失業了怎麼辦?從來沒有做過理財規劃的人,這可能是最應該馬上做個理財規劃的時候,還有錢找專業人士幫助的話,就找個台灣認證理財顧問CFP來幫你,如果連尋求幫助的錢都沒有,就只好從圖書館書籍與免費的理財規劃DIY網頁中,自己學習理財規劃的方式。

由於暫時沒有了收入,你更要注意收入支出表中的另外一邊,也就是唯一還有數字的支出這邊,仔細記錄自己最近一個月的各項支出,尋找可以降低戶或是暫停的支出,一般人應當都可以找到一些,例如手機的額外留言加值服務、第四台有線電視的訊號費、報紙雜誌的訂閱費、每天的那杯壹咖啡、定期捐贈與額外的孝養等等。也許不能完全刪除某項支出,降低支出是必要的動作。

召集家庭會議和家人坦誠地討論財務也十分重要,因為支出的控制需要全方面的執行,不能一方面失業,另一方面還在過著高於收入的生活,而且失業的人更需要家人的支持,以維持在艱難生活中繼續努力的信心,要知道這不是完全因為你的緣故而失業,這是一場全面性的經濟衰退。

接下來你該去找還可以取得的收入,例如申請勞工保險的失業津貼(失業給付),或是往縣市政府尋找各類低收入補助,以便增加家庭維持基本生活所需的資金,延長度過難關的能力。某種程度上,也要認清現實,甚至願意接受較低的薪資,較差的工作條件,從新開始,從基層開始,都是突然失業後尋找工作時上班族需要的彈性。要對自己有信心,即使從基層開始,只要你有真材實料,往上移動與受重用,都是指日可期的事。

資產負債也需要做個總整理,如果資產還是大於負債,則應該考慮整理與出售部分資產,來改善目前的資產流動性,並且避免因為短期債務到期,而產生周轉不靈的不良結果。有自有房屋的人可以注意的方向是房屋貸款,一個方向是換小屋,另一個方向是出租部分房間,或是將短年期的房屋貸款換成長年期,爭取寬限期等等動作。另外可以注意的是終身壽險或是會還本的儲蓄型生死合險,在失業的關頭,應該檢視是否有多餘的保額,將這部分的金額移出來改為現金,以延長可忍受的失業期間。一般保險繳費也都可以寬延一段時間不會立即失效,可以和你的保險業務員確認,或是辦理減額繳清保險或展延定期保險,減少這段失業時間的支出需要。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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