1萬元理財致富

上個月我接受這本書【1萬元理財致富】『用一萬元賺一千萬，讓你從負翁變富翁。』的採訪，雖然這是一本書，也許應該稱之為雜誌書，因為它沒有一位作者，而是採用編輯採訪專家的方式，雖然沒有收入，但因為接受採訪的緣故，所以今天接到她們寄來的一本公關書。

來採訪我的是一位陳佩宜的我識出版社特約編輯，她提出一些問題，記錄了我的一些說法，然後和其他專家的看法一起編成這本書。以下分享當時接受採訪前，我做的準備草稿，不過後來實際採訪時，隨興所至，說的還更多一些，不知她編進去了多少。

採編陳佩宜提出的問題：對於一個月薪3萬元的新手投資者，您建議他從何種投資工具著手自己的理財，以及如何規劃？

黃柏仁回答：不管月薪是多少，最重要的是到底每個月有多少可以儲蓄下來，這才是規劃的起點，一個月薪三萬的上班族，如果每個月都是花光光，沒有辦法儲蓄，甚至負債累累。他應該要先好好思考這個薪水是否太低了，要怎樣才能增加收入，先能收入大於支出，有穩定的現金流出現，才是開始投資的時候，因為所有投資都有風險，如果沒有穩定的現金流出現，會使得投資很容易無法堅持而中斷，或是面對一點小波動，都沒有堅持的勇氣。

就人生的理財規劃角度來看，最重要的事是去了解自己的財務現況，不了解自己，很難做出一個穩健的長期財務計畫，很容易人云易云，就像航行船隻一樣，如果不知自己船隻的特性，不易在長期的投資過程中，穩穩掌好自己的舵，很容易隨波逐流。

一定要先對投資工具有充分的認識後，才應該開始投資，各種工具都有其風險與可能的報酬，唯有多花時間讀書充分了解才能安全度過，新手幾乎不可避免地會賠錢，沒有人是在不賠錢的狀況下學會運用投資工具的，所以剛開始進入市場投資的一兩年一定要保守，投入不熟悉的投資工具的金額要小，要慢。

一般人一剛開始投資成功時，就會過份自信，然後加速投資地太快，甚至開始槓桿操作，融資融券。這都是新手大忌，如果能夠一開始就聽進去我的話，以被動投資與長期投資為主，能夠避開想要大幅超越市場報酬率的魔音干擾，長期而言，對多數上班族，投資類似台灣五十的指數股票型基金會是最穩健的方式。因為長期而言股市報酬率會高於債券市場、房地產以及商品市場的報酬率。

由於台灣五十目前一張約要五萬多元台幣，所以一個月薪三萬的上班族，若月存5000元，可能一年祇能買一張台灣五十，平常可以用零存整付的方式，一年到期後，再連年終獎金一起買一張台灣五十，相信這是成本最低的被動投資方式。

採編陳佩宜問：就您個人而言，長期以來，有沒有什麼變與不變的投資原則？
黃柏仁回答：不變的投資原則就是要理性，成功的投資人是利用別人的不理性，來增加自己的勝算。每天在變的就是預測，預測總是不斷改變，每隔一段時間熱門的東西總是不同，在改變之後追逐，永遠來不及。

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