2013/12/31

2013年理財規劃回顧

脫離上班族生涯的第二年,也是提領期的第二年。真正地依照505提領策略,將現金部位大幅度提高。比較能夠大方地說出自己的情況,接受自己的幸運和努力得到的選項。整體來說,是很美好的ㄧ年,多數的事情都在改善的方向上走。

財務上,隨著股市水漲船高,個人的可投資淨值再創歷史新高。今年淨值成長13.97%,儲蓄率-5.9%,支出高於來自未上市公司股權的股息,支出約占年初淨值5.27%,占去年開始提領期時淨值的6.23%,是年末淨值4.6%。不計贈與的總支出比去年下降5.4%,支出已有改善,明年可以放輕鬆一點。

投資報酬率14.27%。相較台股加權股價指數報酬指數,由11050到12723,漲15.14%。台灣五十指數報酬指數,由7868到8805,漲11.9%。報酬率優於台灣五十2.37%,但低於加權指數0.87%,表現差強人意。若考量進去,第二季就開始增加大量現金部位,能保持這樣的報酬率,還算不錯。到年底,延續去年下降持股種類數量的想法,持股已經縮小到12檔。

今年三歲女兒的變化頗大,暑假和我們一起參加了踢踏節親子班,年底去看我們踢踏舞成果展,衝上台去參加踢踏舞即興割喉賽,實在變活潑很多。年中回校參加大學畢業20年的校慶,和高中排球班隊的同學再ㄧ次併肩打球,還有河濱自行車夜騎,都是特別感動與難忘的時刻。弟弟新婚一年就生了一位健康漂亮的蛇小弟,真為他高興。

今年出國旅遊了新加坡金沙,天空中的無邊際泳池真是特別。賭場隨機策略小贏也讓心臟劇烈跳動了一夜。還有一趟到日本北海道,餵熊、洞爺湖花火、地獄谷鬼火之路、富良野花園農場都留下很多美好回憶。國內也和女兒遊玩了不少地方:隴山林蘇澳冷泉、鶯歌陶瓷博物館、大安森林公園音樂會、淡水漁人碼頭、八里十三行博物館、新莊運動中心、兒童玩具博物館、花博台北典藏植物園、木柵動物園、自來水園區。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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