2010/11/13

理財規劃自己來之難

前幾天讀到一篇美國CFP John Comer的文章,他寫到自己雇用其他理財顧問來協助的原因,雖然他自己也有充足的理財知識,更有充分的動機,利益也一定一致。但是他很高興自己用了其他理財顧問來協助自己。

他認為至少時間是個很重要的原因,有些時候自己太忙時,卻正好是需要注意財務狀況的時間,若有人花時間幫忙注意,可以避免時間衝突造成錯失或忽略。真正關鍵的原因是,雇用其他理財顧問讓他堅持在正確的計劃步驟中,從人類的行為來看,我們對待自己,總是帶有偏見,這不利我們達到財務目標。第三人理財顧問可以輕易指出自己忽視或過度注視的問題。老婆當然也能扮演這種提醒的角色,但財務上的事也許不是她喜歡,老婆畢竟已經在夠多的面向上,擔任這樣提醒我們的角色了。例如:該重談降低貸款利率、該即時準備子女學費的匯款、投資虧損是否應該停損了這些提醒。理財顧問的服務可以提供時間以及理財所需要的性格與行動等特質,是我們自己難以提供的自律。

這讓我回想自己的財務細節,在達成財務目標的計劃上,我也有很多偷懶與錯失的事項,即使我努力地將計劃與想法寫下來,包含有些貼到部落格、有些沒有的計劃,我並沒有完全執行這些計劃,不是計劃不好,或是自我懷疑,很多時候,就是一天拖過一天,沒有負責任地去為自己執行。知道該做,卻沒有去做,也許就是這位CFP John Comer想提醒我們的關鍵吧!
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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