2009/11/03

讀《這樣退休夠了嗎?How much is enough?》

這本《這樣退休夠了嗎?How much is enough?》是由美國獨立理財規劃顧問Diane McCurdy(CFP)所撰寫的書籍,她的網站how-much-is-enough,還提供了許多退休規劃的表格。從每月收入、支出明細,到退休後你可以減少哪些支出項目,到你目前的資產負債狀況的表格,即使不找理財顧問協助,也能從這些表格瞭解自己,掌握自己的財務,做些初步的規劃。她也有線上的表格可以填,並幫你加總,並計算從現在到100歲的財務預估,讓你知道你這樣退休夠了嗎?


她建議年輕人要盡早購屋,並在五十五歲以前(假設六十五歲退休)還清房貸債務。而退休支出的水準最好的預估就是你目前支出的水準,很少人可以習慣大幅降低生活支出的日子,如果真的認為你會在退休後降低支出,請先試著在退休前幾年只靠那樣的預估支出生活看看,看你能否習慣。債券投資應該使用類似持有到期的自我操作,不需要使用管理費昂貴的債券基金,例如第一年分五份買分別於一、二、三、四、五年後到期的債券,之後每年有到期就再買一份五年期債券,就能組成自己的債券組合。

她提出20個建議:開始理財永遠不嫌晚。多做比不做好。讓複利效果幫助我們。付出的利息是沒花在自己的支出。快清理負債。儲蓄10%的收入。退休帳戶可以靠節稅幫你把錢留住。常回顧自己的夢想清單。如果你不想要,再便宜也不划算。絕不把財務控制權給別人。只投資瞭解的項目。機會永遠都有,即使錯失了一次。逐漸致富,不要想快速致富。市場波動是常態。貸款購物謹限於能增值的東西。理財規劃顧問能幫你將錢發揮最大效用。照顧好自己就是幫助別人。獎勵自己。知道你想要什麼,就能得到它。堅持你的道路與方向。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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