追求財務健全與財務自由

理財規劃顧問的價值，就在於協助客戶追求財務健全與財務自由，不該是幫助客戶追求最大的投資報酬率，很多人誤以為所有的財務顧問都是以幫你賺更多錢為他們所提供的價值，這也是金融產業常常拿出來作行銷重點的部分，吹噓他們能夠提供多少重要、最新的財經訊息，和最推薦的商品，實際上投資報酬率絕對不是理財規劃服務中最重要的一個數字。

更最重要的是你知不知道，你的理財性格是什麼？常有什麼樣的心理偏誤？你的資產負債狀況如何？你的收入是否合理？你的消費支出是否合適？你的現金和緊急預備金帳戶是否充分？你的購屋預算和貸款額度是否合適你的財力？你的貸款是否是好債？在你目前的人生階段，你要如何保持健全的財務狀況。在你未來的計劃，你預備何時達到財務自由，如何達到財務自由，如何事先做好準備，而不讓退休生活或財務自由的生活，變成一場寂寞失落的悲劇。

最高的報酬率、最低的稅負、最大的房子、最貴的旅遊、最多收入的工作，任何單一一個面向都不該全權主宰你人生決定，理財規劃顧問的價值在於回歸個人能作的選擇與個人抉擇的責任，顧問則提供經驗與提醒，人生最重要的不是外在與人的比較，而是華倫巴菲特說的內在評分卡，理財規劃就是要幫你建構一個內在的評分，以及使用你自己可以控制的項目，來讓你的財務健全與自由。你的財務健全應該和下個月的經濟數據無關，和明年的通貨膨脹率或失業率也無關，你總有一些現在可以作的事，讓你不論在哪種黑天鵝事件下（繁榮或蕭條、通膨或通縮），都能維持財務健全，理財規劃顧問要幫你指出這些關鍵要點，讓你不論外在環境如何改變，只要依據你可以控制的財務決定項目，你就能享受快樂的財務自由。