取得CFP證照的理財顧問，都熟練一套理財規劃流程，從收集資料，到整理財務報表，釐清理財目標，到提供建議方案，說明並調整方案，到持續執行與複查。但是這個流程中的細節，則每位顧問卻可能大不相同，基於每位顧問不同的背景，對於諸如緊急預備金、證券投資、保險、子女教育準備、購屋抉擇判斷、退休規劃、稅務與家族資產規劃，每位顧問的準則可能不相同。
由於這個世界上，並沒有標準答案，一個人的財務規劃也不是只存在唯一的最佳化方案，很多方案與選擇都可以有相當不錯的結果，而且其實結果是不確定性很高的，百樣的投資理財顧問，正好是對上百樣的客戶理財需求，困難的問題是如何讓兩方適切地配對。一位態度積極的客戶，應該要搭配同樣資產管理態度積極的顧問呢？還是已經經過多次空頭洗禮，投資態度保守謹慎的資深顧問呢？我也沒有答案，是客戶的選擇。
這種搭配通常需要靠客戶的推薦，也就是讓現有客戶從他的朋友中，去轉介他認為可能會和這位理財顧問搭配得好的人來推薦。或者是理財顧問必須自己分析出和自己最搭配的客群，然後主動出擊。散彈打鳥式的廣告可能很沒效益。
例如一般年輕客戶規劃計劃中的核心問題，如何制定一個可長期執行的投資策略，這在不同理財顧問之間會有很大的差異，例如同時是證券分析師的理財顧問，在這個議題上多半態度比較積極，他會認為每月去分析比較證券是有意義的行為，因為這樣才能獲取最佳的結果。但是很多其他的理財顧問，則不見得認為取得最佳的報酬率是客戶的目標，他們可能更強調長期地定時定額投資，可以讓人獲得最低程度的報酬率，只要夠長期堅持，即便在去年最糟的金融海嘯，長期報酬率都還為正，最重要的是堅持下去，和選擇值得堅持下去的標的，就能讓客戶的人生最後達成不是最差的目標。你是希望追求最好，還是希望避免最糟呢？
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