2014華人理財規劃發展論壇

從FPAT理事長蔡友才巧妙的提出，銀行、保險、證券業別中，CFP持證人人數和金融業的獲利能力成正相關，今年國泰人壽旗下取得CFP證照的人數大增，奪下保險業首位。理事長任職的兆豐金也是銀行業年度取得CFP證照人數最多，他並說到內部升遷會以取得CFP證照者優先。可見CFP證照在傳統大型金融業的地位應該已經逐漸穩固了。

中午和幾位資深的CFP持證人聊起來，目前大家最有創意的發展就是更多公益信託的案子成立了。除了去年協助孤兒的公益信託，今年又有了協助弱勢者增設無障礙空間的公益信託，以及幫助弱勢兒童學習美術的公益信託。這部分業務，似乎是以手續費業績為主要目標，用多元產品、趨勢分析和尊貴服務吸引客戶的財富管理部門所忽略的領域，是獨立顧問的利基。

不過財富管理部門注重的多元產品，其實多半都是屬於注重短期預期報酬率的類型，只是不斷開發新奇的市場趨勢，台幣債券、台幣抗通膨債券TIPS和台幣抗通膨年金，由於他們認定客戶不能接受這麼低的預期報酬率，也不會注重中長期持有，聽起來連開發的可能性都沒有。財富管理部門只重視產品的合適性(suitability obligation)，但是還不到CFP理財規劃證照要求持證人的自律規範，要以客戶的利益優先，要合於信託忠誠義務(fiduciary standards)。

大陸、香港和台灣之中，只有香港的調查中顯示獨立顧問占約10%，而理財規劃書的服務費有個位數百分比，絕大多數的理財顧問收入是薪水和交易佣金，約各半。大陸由於富豪數量多，一般的投資產品不能滿足富豪，一種方向是介紹產業開發型的投資機會，另一種是利用信託與家族辦公室公司來傳承財富給第二代。我想當人成為富豪生活無虞後，鼓勵他們多做慈善公益是最好的金錢用途。