月光族從年終獎金開始儲蓄

如果你是一位每月都把薪水花光光，完全難以想像怎麼會有人用50%的儲蓄率當作目標的上班族。我建議你從年終獎金開始你的儲蓄計劃。在台灣，一般而言上班族有機會得到一到兩個月的年終獎金，如果用平均值1.5個月來看，能存下百分之百的年終獎金，這樣也是11%的儲蓄率，算是不錯的起點。

由於心理帳戶的影響，從天而降的錢往往容易被花在享樂上。上億獎金的樂透得主，往往比經過一生累積上億資產的人容易將相同金額的財富快些花掉。辛苦賺來的錢，比較不會亂花。也有一篇論文〈 Emotional Accounting: How Feelings about Money Influence Consumer Choice〉證實這個常識。同樣是意外之財，如果這個意外讓你聯想到負面情緒，例如遺產之於贈與，你就比較不會花在享樂，而會花在較有用的資產。

所以關鍵在於你如何看待年終獎金，不要當作是公司的恩給，而要看作是對應一年工作績效的評比。你可以假想公司老闆是很辛苦去趕三點半，才籌到錢讓大家有年終。你可以假想你的績效只比第一名差一點點，若是上月績效超越那個假想的第一名，那麼你的年終可能可以加好幾倍。或是假想你的績效很差，其實不值得任何獎勵，老闆一定看錯了數字，才會給你這樣的年終。總之，選一種負面的情緒聯想，讓你把這筆錢存起來，投資於會產生未來價值的資產，而不是花在享樂上。