理財規劃顧問是你的棉花糖老師

有一個給小朋友棉花糖的實驗，問小朋友是要現在吃一顆棉花糖，還是等幾分鐘，可以多得到一顆，能夠等而得到多一顆棉花糖的孩子，在實驗後幾十年，不論健康、財富都較好，淪為罪犯的比率也較低。讓人能等幾分鐘別吃棉花糖的是自制力。

理財規劃顧問針對客戶的目標與疑問，提出幾種不同的取捨與計畫，經過討論和客戶形成一個共識，長期規劃的好處客戶幾乎都能了解，甚至有些人自己也能擬出不錯的計畫。但這就像知道等幾分鐘後的兩顆棉花糖，比現在的一顆棉花糖好一樣，就算知道卻不一定能忍得住眼前的誘惑。

付錢給理財規劃顧問形成一種沉入成本，有點像你預付一筆錢參加踢踏舞班，強迫你自己按時去上課、運動、練習，理財規劃顧問也會定期與你見面，重複強調你和他一起做出的長期規劃，檢查叮嚀你要達成預定的儲蓄率，要依據自己的投資策略執行。某種程度上，就是付錢來請人管自己，一種Ulysses Contract(面對海妖歌聲，尤里西斯請水手綁住自己，並將水手的耳朵塞住)，一種預先承諾(Precommitment)，來提高自制力，因為你知道面對五光十色的誘惑，太容易犧牲遙遠的財務目標，而先花先享受。