讀《家庭財富管理秘笈》

《家庭財富管理秘笈》作者屈立楷，我們認識於CFP的課程活動中，一起參加許多理財規劃的推廣活動，在台北的CFP三三讀書聯誼會中，溝通與分享許多理財規劃的理念，他的這本著作，我十分推薦，可以讓一般民眾直接開始為自己做一份理財規劃。知易行難，是立楷兄的主要觀點之ㄧ，光是讀沒有用，理財的關鍵在於『做』，才能產生效果。

立楷兄則參與了這本書所附軟體的規劃，從提供民眾可以自行操作的理財軟體服務，來推廣與實踐理財規劃的目的，讓每個人能提高一生財務目標的達成率與滿足感。這是目前台灣市場上，真正符合理財規劃的規劃理念的本土DIY軟體。也是多所大專院校，理財規劃課程所使用的實地操練軟體。

這份軟體的ㄧ個特色，是在支出來源圖上面，他使用不同的顏色來標示，從現在到預期壽命之間，每年的預估支出，都被用顏色區分其來源，最醒目的就是紅色的『缺口』提醒，如果生命末期的支出來源，都是顯示紅色的『缺口』，就表示之前輸入的收入、支出與儲蓄等數字需要調整，你的理財行為需要一個有計劃的改變，以便消除紅色的『缺口』。這讓理財規劃的反覆循環過程，假設－檢驗－調整，像是一個理財遊戲一樣地直覺。

作者舉95年主計處家庭收支調查，戶長65歲以上者，每月最終消費，即使最高等分，也才約2.3萬元，建議以2.5萬元為退休生活費，應該算寬裕。在子女教育費生活費的設定上，預設值大學生生活費每月1.8萬，大學以下每月0.9萬，小學到大學一年學雜費都在十萬以下，幼稚園期間較高，預設值私立幼稚園約30萬。

目標設定從價值觀著手也是一個特色，從二十一個預設的價值觀，讓你自己挑選最重視的五種價值觀，再將符合價值觀的需求填在該價值觀項目內，也就是避免人云亦云，讓自己認定的價值觀順序，來決定滿足目標需求的順序，才不會花在你最重視的價值觀的錢，反而還比不重視的價值觀還多，只因為通俗認為你該買什麼來彰顯身分。