2009/08/02

認證理財顧問的競爭力標準

那天聽了一位認證理財顧問同志的演講,發現自己的演說能力實有不及,會議間接到另外一位認證理財顧問同志轉寄來的「認證理財顧問的競爭力標準」,發覺自己真的有點落後了,大家在這條路上的努力,真是毫不懈怠,很開心有這些同路人,督促自己繼續做好準備。


國際總會訂立的認證理財顧問的競爭力標準,分為三個方向:實踐能力、專業技能與專業知識。首先實踐能力,一位認證理財顧問,要有收集、分析與綜合整理的能力。要能收集各種定性與定量的訊息,這包含客戶的收支狀況、資產負債、責任、目標、全球新聞、說明書與財務報表。分析的能力要能評估這些資訊的可靠度、重要性,並且能描述風險與報酬的態樣,當前的機會與限制。綜合整理的能力要能制定不同的規劃案,比較各種不同策略的優劣。

以下是總會訂立的認證理財顧問的競爭力矩陣,三方向109條,我將它再從簡體字版,轉成我讀完後比較白話一點的感受。

1.001 收集需求、目標、價值觀
1.002 確認收集到的資訊正確
1.003 收集相關法律資訊
1.004 評估客戶理財態度與理財知識水平
1.005 瞭解客戶的重大財務變化
1.006 將資訊轉成分析所需格式
1.101 量 收集資產、負債
1.102 收集收入、支出
1.103 收集預算數字
1.104 製作資產負債、收入支出、預算等表格
1.105 收集投資組合明細
1.106 算出目前資產配置比率
1.107 算出目前儲蓄率
1.108 收集保險資訊
1.109 收集潛在負債、責任
1.110 收集稅務資料
1.111 分辨各個資產的稅務責任
1.112 確認當前應繳、延繳、與未來應繳的稅金
1.113 確認稅務資訊
1.114 收集退休後收入資訊
1.115 收集退休後支出期望
1.116 收集現有遺產規劃資訊
1.201質 判斷客戶喜愛儲蓄的傾向
1.202 收集客戶消費的優先順序
1.203 判斷客戶對債務的態度
1.204 收集客戶的投資經驗、態度、傾向
1.205 收集投資目標
1.206 判斷客戶之投資虧損承受能力
1.207 溝通預期投資報酬率
1.208 溝通預期投資期限
1.209 確認風險管理目標
1.210 確認風險承受能力
1.211 收集生活方式
1.212 收集健康狀況
1.213 溝通風險管理的態度
1.214 溝通繳稅與捐贈的態度
1.215 收集退休目標
1.216 溝通對退休的態度
1.217 溝通對退休支出水平的感受
1.218 確認遺產規劃的目標
1.219 詢問發覺可能影響遺產規劃的家族動態
2.001 溝通各面向之優先順序
2.002 衡量個面向的相關性
2.003 評估各面向收集來的資訊的機會與限制
2.004 考慮未來政治、法規可能的變動
2.005 衡量達成全部目標的可能性
2.101 機會 溝通量入為出
2.102 檢查資產負債的問題
2.103 檢查緊急預備金
2.104 衡量不同現金管理方式
2.105 計算所需報酬率
2.106 確認目前資產的收益特色
2.107 評估目前調整的優缺點
2.108 比較不同的投資策略
2.109 統計已有保險額度與範圍
2.110 評估目前可調整的保險
2.111 檢查現有報稅單據
2.112 評估可行的稅務策略
2.113 依現況預測退休
2.114 確認各個退休目標能否實現
2.115 評估可行的退休準備策略
2.116 預估遺產淨額
2.117 考慮遺產目標的限制條件
2.118 評估可行的遺產規劃策略
2.201現況評估 判斷緊急預備金是否充足
2.202 評估收支可能的變化
2.203 指出費用支出與優先順序不搭配之處
2.204 評估是否該舉債
2.205 評估個別工具投資虧損風險與預期報酬率是否相當
2.206 評估投資組合的風險與報酬是否與客戶承受能力相當
2.207 評估目前自己承受的風險
2.208 評估已有保險的範圍與承受的風險
2.209 估計改變保險範圍的影響
2.210 溝通風險管理的策略
2.211 評估目前稅務的優缺點
2.212 評估替代方案的影響
2.213 評估退休預期是否合理
2.214 評估不符合預期報酬率時的狀況
2.215 評估短期與長期目標間的取捨
2.216 預估遺產稅與可能費用
2.217 預估受益人的需求
2.218 評估過世後受益人管理遺產流動性的能力
3.001 依優先順序提出最佳化的建議
3.002 寫出建議與行動計畫
3.003 確定再評估的週期
3.101 提出多種金錢管理策略
3.102 說明不同方式的優缺點
3.103 提出認定最佳化的金錢管理建議與行動步驟
3.104 協助客戶按步驟做好金錢收支管理
3.105 提出多種制定投資資產管理策略
3.106 說明不同投資策略的優缺點
3.107 提出認定最佳化的投資策略與行動步驟
3.108 協助客戶按步驟做好投資策略管理
3.109 提出多種風險管理策略
3.110 說明不同風險管理策略的優缺點
3.111 提出認定最佳化的風險管理建議與行動步驟
3.112 協助客戶按步驟做好風險策略管理
3.113 提出多種稅務策略
3.114 說明不同稅務策略的優缺點
3.115 提出認定最佳化的稅務建議與行動步驟
3.116 協助客戶按步驟做好稅務管理
3.117 提出多種退休規劃策略
3.118 說明不同退休規劃策略的優缺點
3.119 提出認定最佳化的退休規劃建議與行動步驟
3.120 協助客戶按步驟做好退休規劃管理
3.121 提出多種遺產規劃策略
3.122 說明不同遺產規劃策略的優缺點
3.123 提出認定最佳化的遺產規劃建議與行動步驟
3.124 協助客戶按步驟做好遺產規劃管理

延伸閱讀:Financial Planning Professional Competency Profile
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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