蒲公英的願望

前幾天和一位理財規劃顧問界的前輩聊天，他們是台灣目前CFP™獨立理財規劃顧問界裡較為活躍的一群，早期已經深耕獨立理財規劃行業兩年多，舉辦許多教育推廣的活動，不但有CFP™教育學程，壽險公司與金控公司的財稅教育學程，也有為一般大眾舉辦的理財課程講座。感覺上也是目前獨立理財規劃業界中，活動力最大的一群夥伴，目前他們公司有約20位理財顧問，主要收入來自顧問費與教育學程的收入以及經紀保險商品的收入。

他說了一個蒲公英的故事，蒲公英也許不像玫瑰那麼美麗，不像牡丹那麼富貴，卑微的蒲公英就象徵他們公司的精神，蒲公英開花時會有漂亮的種子，種子藉著蒲公英傘而隨風飄散，每一個公司的理財規劃顧問，就要像一個謙卑的蒲公英種子，雖然每個種籽都很輕，可以飄的很遠，不論飛到了哪裡，每個顧問都要長成一朵堅強美麗的蒲公英，讓正確的理財規劃觀念能夠在當地扎根茁壯，也期望每位交談過的客戶，除了自己接受了理財規劃的服務，也能像一個新的蒲公英種籽一樣，繼續長成一朵新的蒲公英，繼續傳播正確理財規劃的蒲公英願望，讓更多人可以獲得理財的喜悅。

所謂獨立理財規劃，在他的想法裡，不一定要是一個孤獨一人的事業才算獨立理財規劃，他認為所謂獨立，是指獨立於生產產品的金融產業之外，能以客戶的利益與需求為導向，能不受制於發行金融機構的促銷所影響或限制，不會因為今天公司和什麼金融機構結盟促銷，就一定要促銷該產品，相反地，理財規劃應該要以客戶出發點與終點，以客戶的財務目標來為他尋找最適合的規劃。所有他們公司的理財顧問必須接受公司的訪談訓練，並和資深顧問每週案例討論，來從實習中學習，就像醫學的臨床教學。

我和他聊到我在執行理財規劃面談時的一些感覺，他馬上指出這在他們的內部顧問教育訓練課程中有個專有名稱叫做D&B（Deferent and Better），理財顧問需要在和客戶交談的過程中，讓潛在客戶感受到D&B，包括和一般銀行理財專員的不同，以及比一般銀行理財專員更好的部份。他告訴我在他的經驗裡，很多考過CFP™理財規劃顧問證照的夥伴，在專業的知識上沒有問題，但是要成為一位獨立顧問，能夠讓客戶願意付顧問費的顧問，往往在面談能力上還有很多學習空間。因為顧問服務不是只有財務知識上的理性分析，它還需要情感上的可信賴感、說服力與同理心。成熟的理財顧問，不只要理財，還要理與財務極度相關的人心，從對財務規劃的不了解到勤勉學習克制，貪婪與恐懼是我們投資時最大的敵人，夢想與給予才是人生最後可得的喜樂。