2007/07/15

獨立理財規劃顧問服務的缺點

任何的產品都不可能是完美的,所以每個產品應該都有其優點與缺點,也都有適合該產品或不適合該產品的人,同樣地,獨立理財規劃顧問服務應該也有其缺點,只是我從來沒有仔細去想過,前幾天一位客戶問了這個有趣的問題,獨立理財規劃顧問服務的缺點是什麼?我一時居然想不出來,也許因為我從來沒有覺得自己的服務也有缺點,於是答應回來後一定會好好想一想這個好問題。

我想了五個缺點,第一個我想到,獨立理財規劃顧問服務的缺點是,客戶得先做好準備,這個服務不像去百貨公司逛街買鞋輕鬆,你不能毫無準備的來,你就像去見一位律師,你得先準備好自己案件相關的資料,你準備的越好,越容易得到更好的結果,如果你什麼都沒準備,獨立理財規劃顧問服務則沒有辦法幫助你太多。

第二個缺點是,你還是得自己做決定,獨立理財規劃顧問只能會提供客觀的規劃建議,更充分的財務產品優缺點分析,最後的決定還是在你自己,你不會因此就不需做惱人的財務決定,你不但還是得自己做決定,而且現在會有第三方的分析意見,讓你的決定有更多訊息可以參考,而這可能會讓你的決定過程更煎熬更費時,而不一定是更迅速。

第三個缺點是,你還是得控制自己的財務行為,獨立理財規劃顧問只能提供建議,並不會因為選擇了理財規劃顧問服務,就自動讓你成為一個有財務紀律的人,也不會自動讓你從浪費奢華變成會儲蓄投資的人,也不會自動讓你從小器變成擅於花錢享受的人,改變你自己的理財行為,還是得靠你自己努力,就像多數醫師不一定有辦法讓他的病人改變運動習慣與飲食習慣一樣。我們只能提醒,執行的紀律決心還是要來自於你自己。

第四個缺點是,你還是得要學習才能進步,理財顧問服務是很個人化的諮詢服務,你的財務程度越高,你從獨立理財規劃顧問處能獲得的知識與經驗就越多,因為我們只能給你,你聽的懂得說法,你問的問題程度越高難度越高,獨立理財規劃顧問會更努力去解決你的問題。理財顧問服務不是一套理財教育學程,如果你本來對投資理財一無所知,屬於幼稚園程度,不可能只靠我就讓你變成大學程度。雖然我不會按部就班教你所有的理財學程,讓你變成理財專家,不過如果你自己有持續學習進步且善於問問題,則理財規劃顧問就可以給你更多內涵。

第五個缺點是,既沒有專屬產品交易的優惠,也沒有刺激有趣的最新明牌與市場趨勢,由於力求產生獨立客觀的意見,我沒有專屬的金融商品,也因為沒有專屬的銷售管道,你不會從獨立理財規劃顧問處能獲得交易手續費的折讓優惠。也因為沒有促銷產品需求,我也不會提供刺激最新明牌與最新市場趨勢之類的即時更新。除非颱風要來了,否則一個高山嚮導雖然會隨時注意氣象預報,但是不會每小時都來跟全隊說,下一個小時會不會下雨或溫度幾度,除非他想賣什麼給你。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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