提領期的焦慮(退休的財務焦慮)

當我們還處在累積期的時候，並不太能感受到這種焦慮，因為當你每天繼續工作，不論是薪資收入，還是自己的事業收入，只要能收入高於支出，不太會去焦慮未來錢不夠，畢竟，即使發生意外支出，頂多是延後一下其它財務目標，總是可以先滿足眼前的需要。好像永遠都有時間可以延後問題的發生。

一旦進入提領期，擔心未來錢不夠的財務焦慮，才會頻繁佔據腦海，不論你預先計畫得有多好，你都不再能輕鬆地說，先花幾萬去旅行也沒關係，錢再賺、再存就有了，一旦經常性收入中斷，開始依賴退休準備，勢必讓人不敢輕易預支，認為將來再少花一點就好，因為不能再將計畫延後，現在先花就是一定未來要少花，而且面對意外的緩衝就減少了。無怪乎很多人無法忘懷持續有收入的工作，而希望一直工作下去，至少可以緩和一點財務焦慮。

要改善這種焦慮，可能只有提高超額準備一途，或者說更大幅度降低提領率，從高估的5%，到理論預估的4%，再到超額準備的3%。針對大額財務意外的投保，也許也能降低焦慮，讓意外風險不會成為花掉一點超額準備裹足不前的理由。