2012/03/25

怎麼看待長達40年的房貸

最近來自新加坡的星展銀行推出長達40年的房貸專案,由新聞上可以知道是一個指數型的房貸,代表貸款利率是隨著市場狀況變動,定存利率加0.5%,主要是針對35歲以下的首次購屋族群,看起來是星展銀行嘗試突破與建立特色的一個策略,在台灣銀行貸款方案中屬於少見的專案。

水能載舟亦能覆舟,前不久一本檢討次貸風暴的書籍中,有提到,針對特定選票的族群信用擴張,是政客面對貧富差距過大時,一種可能的反應,因為如果讓窮人也能買得起房,完成美國夢,窮人就比較不會注意到貧富差距過大。不過這次的40年的房貸,並非來自政府優惠貸款政策,應該可以不必如此推論台灣政治人物。

次貸風暴的成因,在於讓買不起的人,以寬鬆的信用買到房子,長達40年的房貸也可造成這種風險,讓35歲以下的首次購屋族群,被寬鬆的信用條件誘惑,去買了超過自己能力範圍的房子,如果你只能買500萬的房子自住,卻因為有長達40年的房貸,就去買750萬的房子,這實在是不智的。

如果能有紀律地購屋自住,只買價位在所得能力範圍內的房屋,例如5~7倍年所得以內,則將原本20年的房貸,改用40年的房貸,的確可以增加自己整體資產的流動性,在這段期間中,可以將增加的儲蓄,不是用在其它消費,而是用於同樣40年期的長期投資標的,要超過定存+0.5%的報酬率,是很可能辦到的策略。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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