優惠房貸之執行方式

目前台灣政府提供民眾優惠房貸之執行方式，主要都是通過商業銀行轉一手，由商業銀行負責核貸，也由商業銀行承擔呆帳風險，而由政府規定利率，並由政府編列預算來補貼銀行利息。

這種方式，讓承辦商業銀行的所得利潤大多數來自於政府，政府規定利率，例如「內政部主辦優惠購屋專案貸款」是按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加碼0.2%，這部份由民眾支付，政府補貼0.7%，假如中華郵政的利率就是商業銀行的資金成本，則銀行經營此業務的主要利潤都是來自政府補貼。

而央行負責分配商業銀行的額度，這讓經營此業務的銀行等於是仰賴央行的分配，以2000億的額度，一年0.7%補貼相當於14億元，如果呆帳少，則等於是奉送銀行業的補貼利潤。央行從補貼的金額統計，應該很容易掌握實際的貸款損失率，可以依據損失率，更進一步調低補貼，或採取每案多少錢而非以利率的方式補貼。甚至整個業務收回來用自己的資金來做，央行自己的資金成本更低，還不需補貼商業銀行，可提供民眾更低的利率。