2013/07/19

讀《All Your Worth》The Two-Income Trap作者的解答

作者Elizabeth Warren與Amelia Warren Tyagi在前一本《The Two-Income Trap》得到廣泛注意後,合力在這本書中提出,如果你發覺自己陷入財務困難,在這個時代,父母口耳相傳的舊規則已經不適用後,她們的解答。

她認為一般的家庭,如果有穩定的工作收入,還會陷入財務困難,關鍵在於支出必須要有新的規劃。這時代的銀行房貸、車貸、信用審核都不再嚴格審慎,自己如果不做好規劃,很容易貸款超過安全界線。她認為支出應該規劃成三大塊,絕對必要(Must-Haves)、想要(Wants)和儲蓄(Savings),分別應該占所得的50%、30%和20%。會陷入財務困難,一定是前兩者有一個偏多或兩者都偏多。絕對必要指的是貸款每月繳款金額、醫療、水、電、瓦斯這些。想要則指例如第四台、娛樂、外食、美妝、才藝、清潔服務。

由於《The Two-Income Trap》的關鍵問題在於購屋的學區競爭,她們特別提出購屋的五原則:購屋前先付清其他消費貸款與信用卡餘額。至少要先存有10%房價的購屋款。只買你負擔得起的房子,這意味購屋後的新絕對必要預算必須能繼續在所得的50%以下。購屋貸款要花時間多比價。買能讓你快樂的房子,別為其他投資、投機原因買自己的房子,而是要讓自己住得開心。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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