風險與想像力

沒有想像力就不可能管理風險。想像力是很高明的技能，人雖比每種動物都好，但不是每個人都懂得發揮想像力。

如果你去看醫生，被宣告罹患不治之症，剩下不到十年的生命，請想像，回來之後，你會如何改變？優先順序是否會改變？這十年，你想怎麼過。

又如果，你被醫生宣告，剩下二十四小時可活，這時候，不是想這二十四小時還想做什麼，而是，回憶自己的一生，你有什麼後悔的，遺憾沒說出的，沒做到的事，錯過了什麼讓你覺得可惜呢？

風險就是不確定的事故，可能造成不確定的損害，生、老、病、死是我們最容易理解，卻常常沒有管理好的，所謂風險管理，就是去認真想像各種可能的風險，分析發生的機率，損害的程度，選擇不同的策略來預防。

ACAT代表Avoid、Control、Accept、Transfer，對於損失頻率高，且損失幅度大的風險，我們盡量避免，但是這通常是和承擔風險潛在的利益衝突，例如特技演員的職業雖然很刺激，很有成就感，多數人可以選擇避免這種職業風險。

對於損失頻率高，但幅度小的風險，我們可以嘗試去作但同時控制，例如我們長時間用滑鼠，很容易發生腕隧道症候群，我們不會因此避免用滑鼠，而是換個好滑鼠，或是使用幾十分鐘後多休息，常做伸展與按摩來控制病情的損失程度。

對機率低，但損失幅度大的風險，通常我們就是投保，將風險部份移轉給保險公司，而保險公司靠大數法則，收取足夠保費，來支付補償的責任。最常見的例子，就是為死亡風險投保壽險，或是為了旅行意外投保傷害險。

對機率低，幅度也小的風險，則可以接受風險，接受風險的方式，例如準備一筆緊急預備金，對用它承受偶發的小型風險，例如偶發的跌倒小意外。如果沒有事先用其他三種方式處置，其實，就是由自己接受。有些損失幅度大的風險，如果預防控制或投保的成本太高，也可能選擇自留。

很多時候，我們會同時使用多種方式，去旅行時，盡量避免危險的國家與地區，萬一要去，也盡量做足保護措施，但還是會投保旅遊平安險，如果有極大的損失，超過保額的部分，每個人最後也是要各自承擔。

一個簡單的原則是，隨時保留六個月支出的金額，做為緊急預備金，等於自留風險的額度。對於損失幅度大於緊急預備金的風險事故，如果沒有辦法避免，且有價格合理的保險，就應該購買保險來轉移風險。費用也就是成本，是決定是否應該購買保險的關鍵。相對於好處，如果費用太高，應該不做那件事，徹底避免風險。