退休與理財CFP的觀點－陳登源

今天下午去參加台灣理財顧問認證協會的持續進修課程，由退休金理財協會的創辦人，也是淡江大學管科所陳登源教授來為CFP上課，講的是陳登源教授研究最久的「退休」這個主題，講陳教授認為一位CFP應當持有的角度，以及他個人退休之後實際的感受與建議。

陳教授說他現在也做很多理財規劃顧問的工作，只不過他不把它當事業與工作，而是把它當志業與休閒，我對這個態度十分認同，簡直像是看到未來的自己，記得2003年開始朝理財顧問的方向努力時，給自己的目標就是在未來退休時，能夠以理財規劃顧問服務做為退休時的工作，可以將自己一生的經驗與心得，分享給年輕的上班族朋友，一方面當作接觸年輕人的方式，一方面也可以從服務與回饋中獲得成就感。跟陳教授把CFP當作退休後繼續服務社會的休閒生活項目，想法十分接近。

陳登源教授認為CFP在退休規劃的財務計算絕對沒有問題，但是，退休要退的好，除了錢，其實還有一個關鍵是在心靈層面。要避免「無所事事」「忙碌於沒有興趣的事」「了無生趣」。不只退休金要未雨稠繆，累積人生閱歷，累積健康身體，培養健康的心靈與積極個性也都要未雨稠繆。他以自己急流勇退的案例說明，建議退休前五年就必須開始積極準備適應退休生活，注意和諧的親人關係與適當的社交團體，培養悠閒而積極的生活模式，不應該退休了還在做不快樂的事，人生最後二十年，該要想回饋一下自己一生的辛勞。

推薦了幾本退休準備的書，都是心靈取向：晚年的美學、人生四季之美、生活美學、散步美學、死的藝術、退休革命。陳教授還以一首周蕙的歌「約定」，來說明人生最後的感覺其實和年輕情侶之間的感覺很像，「你我約定，難過的往事不許提，要做快樂的自己，照顧自己，就算某天，一個人孤寂。」因為很長的一段時間，你會一個人孤寂，能隨心所欲的享受靜與孤獨的美感。

陳教授在退休規劃金額估算時，建議的參數是累積期投資報酬率6%與通貨膨脹率2%，提領期是投資報酬率3%與通貨膨脹率2%。他建議一個人1000萬元的退休金，可以支付25年每月3萬元生活費，再加上他建議的60歲到70歲十年的每年十萬旅行費用。他很強調重大疾病的健保外的健康醫療險，這是我過去比較不夠重視的項目，他認為這是退休後不可測的風險，因為健康餘命約平均餘命約差6年，可能有6年會在病榻上度過。

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