2008/03/01

麥克傑克森與玻璃娃娃父親的欠債

今天的新聞裡剛好出現兩個負債的人,相差十分懸殊,兩個消息出現在一起時讓我有一些聯想,一個是美國著名黑人歌手麥克傑克森,負債美金七億元以上,由於付不出約定的帳款,他的豪宅下個月將可能被拍賣。另一個消息是高雄有位玻璃娃娃的父親,負債百萬元新台幣,銀行帳戶裏公司剛發的9000元,被銀行行使抵銷權扣去抵債,因此沒有錢帶他的孩子去看醫生。


債務有好有壞,不論你是像麥克傑克森有能力賺大錢的人,或是只是個小小的父親,收入能力有限,其實都有可能陷入債務的深淵裡,重點其實不是你的賺錢能力,陷入債務的問題,通常都是控制支出的能力所造成。沒有仔細思考的創業,或是沒有仔細思考就購買的花費,一旦沒有好好控制負債的比例,一旦週轉不及,就會讓原本可能成功的事業失敗,或是可能有價值的豪宅被低價拍賣。很多消費品都是買的時候很貴,一旦你需要拍賣它時,價格就損失很多,不論你在多會賺錢,幾次錯誤的財務決定,就能讓你的財務出現赤字。

債務其實不全然是壞事,債務其實就是別人的錢,擁有債務其實就是在運用別人的錢,你如果舉債是為了消費,那通常都是比較不好的債務,因為消費過後,東西不是用掉了,用壞了,就是用舊了,價值都會大減,你雖然因此有了一時提早享受的快樂,將來勢必要加上利息還錢,所以消費性債務,通常都是對你而言不好的選擇。

但是,如果債務是用在教育自己,學習有用的知識,有價值的技術,或是學習智慧,則這樣的債務就不一定是壞事了,例如就學貸款,通常接受高等教育都會有助於提高未來的收入,即時要多還一點利息,相較於所增加的長期收入,還是十分值得。

或者,當債務是用在投資與經營事業上,則這樣的企業債務就不一定是壞事了,雖然很多優良企業由於擁有大量資金與獲利,所以不需要負債,但是在企業經營的歷程中,初創時期以及大舉擴張的時期,幾乎都是有利用企業舉債來提高經營利潤的方式。唯一需要注意的就是要避免公司的負債比例太高,至少要避免公司倒閉時,連公司的本身的負債都無法清償,甚至連累到負責人要擔保公司的負債。因為有限公司的設計就是要讓負責人不會因為經營公司失敗,而連累到自己私人的財務,而負責祇限於出資的部份,如果可以做到這一點,則適度的冒險去創業,並擁有商業型債務,是所有想致富的人不該輕易拒絕的一條路。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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