2008/03/05

券商開放財富管理帳戶

今天新聞表示多家券商將開放可以開設財富管理帳戶,幫助其客戶於其財富管理帳戶中購買基金以及保險,我認為這個變化,將對國內財富管理業務產生重大影響,由於股票營業員是很大的一群熟悉股票市場操作的業務人員,而且證券營業員本來就很習慣每日進出頻繁的交易方式,頗為迎合多數台灣人的口味。


很多銀行內的同業都談過,臺灣人買賣基金其實很像當做股票在操作,臺灣人甚至買連動債的時候,都會主動提前出場,別說想說服客戶做五年、十年的中期投資,光是股市一天跌個百來點,就會有很多銀行的財富管理客戶猛打電話給理財專員,要了解是否應該要停損或是停利。

而且臺灣的投資人很習慣要求手續費的折扣,不但在股票交易與期貨交易,要求手續費退佣金,甚至在銀行財富管理部的基金交易都要求打折,這讓很多優良的海外基金,特別是指數型的基金,都不願意來淌台灣市場的渾水,讓正常的投資人少了很多的優良標的。

寶來自己發行的台灣加權股價指數基金,也是遭遇台灣人快速進出基金的模式所害,績效表現一直不太理想。以ETF的模式來做指數投資可能還是比較適合台灣人的民情,不論再短線的交易,都不太會影響部分願意長期投資指數的長期持有者的利益,ETF的週轉率也可以控制的很低,不必應付贖回的壓力,以及快速申購的壓力。

如果證券商的財富管理帳戶可以形成類似證券交易所一樣的基金交易平台,海納所有國內核准的基金與保險,再加上國內與海外證券交易的帳戶,這將是獨立理財顧問的絕佳平台,獨立理財規劃師可以讓客戶到證券商開立證券交易戶與財富管理帳戶,集中該理財規劃師的所有客戶的交易於一個證券商財富管理中,則全面監督管理客戶帳戶將變得十分容易而可行,獨立理財規劃師執行資產管理,並從資產管理中收取管理費的模式將可能出現。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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