2013/02/02

以房養老-反向抵押貸款(Roxanne Alexander & Michael Anderson)

美國CFP理財顧問如何看待美國的「以房養老-反向抵押貸款」呢?總申辦費用可能高達10%~15%的貸款本金。貸款浮動利率為指標(國庫券、定存或LIBOR)加碼,利率不算特別低。利息又會滾入本金。貸款人又需要負責全部稅金與維護成本。反向抵押貸款應該是最後的選項。

在其他選項都無法滿足需求時,才應該考慮採用「以房養老-反向抵押貸款」。建議的其他選項有:提高投資組合的股票比例,來提高投資報酬率。讓房子的繼承人負擔一些費用,例如稅金,或先借錢給被繼承人。賣掉房子,換小一點便宜一點的房子,所得差額增加可投資或馬上要使用的現金。部分資金購買一些即期年金

在《Retirement Income Redesigned》作者 Roxanne Alexander & Michael Anderson舉了兩個案例,一個他們認為應該使用「以房養老-反向抵押貸款」,一個則否。應該使用的案例,所需提領金額約是資金的12%以上。反之,不建議使用的案例,所需提領金額約是資金的6%以上。顯示資金需求很高,無法降低,又只剩房子的淨值可以使用的人,「以房養老-反向抵押貸款」才會是值得的方案,它是老年發生意外時最後的緩衝。
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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