2012/07/21

固定投資年限退休提領策略(Fixed Investment Duration Withdrawal Strategy)變形

沿續著昨天的想法,固定投資年限退休提領策略(Fixed Investment Duration Withdrawal Strategy)如果年儲蓄單位可以逐年增加或分段增加,代表支出預算的變化,也可以加倍或變零,進而改善某些年分已知可能較差的報酬率。

由3%到7%報酬率,提領金額的倍數是2.4倍到7.6倍,兩者差距了3.2倍,如果我們在已知的過去30年投資中,知道有一個報酬指數的價格谷底先於波鋒,且波鋒高於谷底3.2倍,且谷底到波鋒的距離不長,例如5年以內,3000點到9000點,可據此假設谷底時投入兩倍,波鋒(泡沫頂點)時投入變零,谷底後30年賣出加倍,波鋒頂點後30年零提領,使用前幾年谷底先加倍賣出的提領資金。
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