所得替代率的迷思－幸福感

所得替代率是一種簡便的推估方式，將退休金的需求和所得相連結，或者說在保險制度中，將投保計算的所得金額，和提領年金的金額做一個關聯，方便讓人知道，相對於投保時的所得金額，退休年金可以領多少百分比%。

所得替代率的迷思是這並不是增進幸福感、滿足感的良好方式，你不會只因為所得替代率70%，就感覺到愉快或者滿足，人的滿足感其實很容易因為習慣而調高，當你的支出來到5萬元，你很難因為所得替代率70%就開心，如果70%表示你只有4萬元可以花用，萬一需要改變已經習慣的支出水準，特別是降低水準，你會有很大的失落感與失敗感。

比較好的方式，應該是以支出水準來估算退休金的需求，而且一定要讓退休後的支出水準，能夠穩健地高於之前的金額，要預留足夠的成漲幅度，不但要超過通膨，最好還要能應付我們一定會有的幸福感的疲乏，讓你可以緩步但穩定地提高生活水準，才有可能幸福快樂。