國泰世華幸福達人專案

一位客戶問到這個國泰世華幸福達人專案，讀了它的介紹，若能成功扣款50次，免收手續費的國泰世華方案，扣款50次若以每月最多三次，約是要17個月，約一年五個月，若每月一次需四年兩個月，若每次最低3000元，總共需要投資15萬元。若是沒有則需要於贖回時，會有一筆後收的贖回手續費，滿一年起，每年還是有信託管理費信託本金的0.2%，贖回時收取，採先進先岀計算。四年兩個月的第一筆扣款賣出時約需繳(50-12)38個月38*0.2%/12=0.63%的信託管理費，海外基金最少收200元，3000元的0.63%為18.9元，會收下限200元，由於信託管理費有下限，一次贖回較多會較為划算。

假設能成功扣款50次，則省下最多1.5%的手續費，15萬約省2250元，也是不錯的方案。即使未能滿足成功扣款50次，比起國泰世華原定價約1.625~2.55%(原費率可能3%~5%)的前收手續費，此方案則後收最多1.5%，如果所選的基金多為原本手續費高於1.5%的股票型基金，也還算不錯的計畫。

What's the catch?
這類型的計畫的風險，通常就是他會限制可以買的基金種類，並非所有他可以賣的基金商品，都可以使用這個計畫。

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