2006/12/10

見理財顧問之前如何做好準備

當你好不容易下定決心,找到一位理財顧問,也約好了與顧問面談的時間,在第一次見理財顧問之前還要做哪些準備呢?才能讓這個過程更順利成功。

第一次的面談,剛開始通常先在確認理財顧問將提供哪些服務,理財顧問會說明或展示將來的建議書的內容,以及收費的方式,是否會有任何利益衝突的地方。你應該仔細了解收費與服務的方式,不要吝於發問,及表達自己對任何利益衝突的疑惑擔心,這些都有助於彼此了解是否適於合作。問答的過程你也可以確認理財顧問回答的用語與風格,是否是你能夠理解與接受的,學歷經驗是否是你可以信任的。

接下來就是重點就是關於你了。通常理財顧問會在面談前給你一份清單,你應該儘可能整理清單上的資料,這些資料一般包括你的資產負債狀況,以及年度的收入支出狀況,例如:房屋的稅單、車輛的稅單、所得稅申報資料、貸款的最近繳費通知、基金的對帳單、帳戶存摺或對帳單、勞保投保資料、保單與繳費通知、其他資產與過去一年的支出習慣等等。

除了準備以上的財務現況資料,下一步更重要的事,就是清楚地描述你的人生目標中有哪些需要財務資源,越能描述清楚的細節,越能讓理財顧問設計出更適合的策略,多數人有很類似的目標,不外乎讓子女受適當的教育,自己能提早安穩的退休,然而不同人對子女大學教育的期望,細節上卻可能有很大的不同,有人可能非台大醫科不讀,有人可能只付學費要子女自己打工付生活費。退休的生活水平,更是人人不同,試著在見理財顧問之前,把籠統的目標逐步具體化地想清楚,可以讓理財顧問對你的幫助發揮最大的效果。

回想你過去真實的投資經驗,最好的投資經驗,及最糟的投資經驗,從虧損的經驗中你學到了什麼,坦誠分享這些過去,可以讓理財顧問了解你的風險屬性,這比填問卷還更能顯示你對投資與風險的態度,所謂『聽其言,觀其行。』 你過去的投資經驗最能反映你的投資觀念,事先準備你打算要說的理財投資經驗。

嘗試描述你的理財觀,錢財對你而言是什麼?你是汲汲營營於賺錢呢?還是平常花錢隨心所欲,覺得錢再賺就有?你總是在擔憂錢的問題?還是你對現有的狀況很知足?你和家人親戚之間曾經因為錢的事吵過嗎?把你認為最能表達金錢觀的實際故事講給理財顧問聽。

你的理財顧問想瞭解你,因為他想設計一個建議書,是你能真的會去實踐,越瞭解你的理財目標,以及你的投資經驗與金錢觀,理財顧問才能以合適的方式來跟你溝通,真正說出你聽的進去的建議,幫助你走在通往目標的道路上。

以上為閱讀 http://www.cfp.net/enewsletter/Nov2006.htm#extrapoints 後整理
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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