加薪會造成65歲一億退休的模型如何變化

最原始的模型假設你從25歲到65歲都沒有加薪，每月存約4萬，穩定的7%報酬率，可以65歲得到一億退休金，這也許有些過度保守，如果加薪會造成模型如何變化呢？

假設每十年大幅加薪一次，之後十年不變，最後十年薪資的可儲蓄金額是最初的1倍，等於每十年的可儲蓄金額，約成長前一期的1.26倍，再這樣的模型下，第一個十年，每月只要能存3.3萬元，65歲就能得到一億退休金，這意味第二個十年每月存4.2萬，第三個十年每月5.3萬，第四個十年每月6.6萬。

如果一開始以儲蓄率50%來要求自己，則表示25歲的年輕人想要億萬退休，在這個模型下，得要讓自己每月賺6.6萬元，或是以更高的儲蓄標準來要求自己。加薪只會讓門檻從4萬降到3.3萬，可見加薪的效用不大，年輕人不能奢望靠未來的加薪來得到億萬退休，必須一開始就以高標準儲蓄投資。