2008/01/01

2007年理財規劃回顧

匆匆一年過去了,從上半年的股市飆漲,到兩次衝萬點不過,股市從九千點以上回檔到七千八,這一年的台灣股市可以說是驚滔駭浪,最後的結果雖然還是不錯,相信很多投資人可能和我一樣覺得可惜了,不過,整體而言還是很快樂的一年,雖然因為上半年的榮景,花錢花的有點比較放鬆。


因為上半年的股市表現太好,有點超過進度,心情大好,於是開始採用比較放鬆的旅遊預算,去年元月去了一趟曼谷順便送家人去荷蘭,年中去了一趟清境香格里拉音樂城堡與花蓮的理想大地渡假村。第一次到新加坡參加JOYCE MEYER的演講。下半年又去了荷蘭、比利時與德國一趟,一方面看看可愛的小姪女,還拜訪了很美麗的南德新天鵝堡。最近還去了一趟澳門威尼斯人酒店。三次出國旅遊,兩次國內旅遊,真是當時以為股市太好,有點太…。

比較挫折的大概是室內裝潢這個計畫,因為種種因素,太多拖延,過了一整年都還沒有動工。除了旅遊很快樂,今年比較特別的是開始了每週一次的舞蹈志工活動,在中山運動中心參與輪椅國際標準舞的志工服務。還有接受了理財協會的邀請擔任行銷推廣委員會的委員。

幾個重要的理財規劃指標數字,淨值成長率為14.6%,雖然比去年的25%或前年26%都差,還是很令人滿意的數字。全年儲蓄率為46.8%,比去年的49%差,實在是花的有比較兇一點,最近還開始養成每天一杯星巴克的壞習慣,連星巴克小姐都認識我了,得好好思考一下,改成隔天一次好了。因為支出成長,投資收益下降,今年的支出略高於投資收益,沒有能像去年達到投資收益高於支出的目標。扣除儲蓄後,整體投資報酬率為7.2%,比去年的15%差,如果和市場比較,2007年台灣股市總報酬率為12.49%(加權股價指數之報酬指數10062.16 / 8944.43),台灣50指數的總報酬率為11.48%(臺灣50報酬指數7356.48 / 6598.88),顯示如果全部投資台灣五十指數,還是會比我自己操作來的好,再次被市場打敗。真的應該改弦異轍一下了,深受過度自信的心理偏誤之害,目前投資在台灣五十的比例約34%,有點偏低,個人選股由於今年的上漲氣氛,持股種類越來越多,已經有15檔,有太分散的現象。海外的部位BRK獲利頗豐,出清虧損的EWJ,年中到下半年間跟著巴菲特出清中石油的動作,做了一段的CAF,算是保持成果。

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2006年家庭資產管理回顧
2005 豐收的一年,對發生的一切心懷感激
2004 總結2004年股市投資報酬率的參考比較指標
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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