理財規劃顧問不是證券投資顧問

雖然對證券投資的濃厚興趣，是吸引我進入理財規劃顧問這個專業領域的原因之一，但是還是應該跟大家說明理財規劃顧問不是證券投資顧問，我認為理財規劃顧問的中心思想是在於資源的合理配置，提高你達成人生目標的機率，並讓你同時能享受達成目標之前的人生旅程。

多數證券投資顧問的目標只有一個，就是幫助你從證券投資上賺最多的錢。

於是理財規劃顧問vs.證券投資顧問這兩者之間的差距，就回到一個類似生活哲學的問題，賺最多的錢該不該是每個人的人生目標？以及賺最多的錢是不是一定要在證券投資上？賺到最多的錢之後，就能完成你的人生目標嗎？理財規劃的目標是希望讓你的生活更幸福一點，卻不一定是投資報酬率更高一點。

另一個吸引我進入理財規劃顧問這個專業的原因，是因為看過這麼多陷入債務之苦的人存在，這些人通常都不是任何金控公司或是證券投資顧問的主要目標客戶。但是這群人卻可能是最需要專業協助，最無法自己做好理財規劃的人，目前卻沒有一個專業行業，在思考滿足這個社會的大量需求。

陷入債務漩渦的人，有一部分是外在的因素造成，但是多半是資源的不合理使用造成，消費的不知節制，投機的胡亂嘗試與孤注一擲。如果我們相信心理學上的實驗所顯示的，獎勵比處罰更能養成一個持續的習慣，則解決這個社會上的陷入債務漩渦族群的問題，理財規劃教育與理財規劃顧問的支援，可能會比債務清理法及破產法與催收人員的嚇阻，在改變債務人的財務行為上來的更有效果。

也許在國民義務教育中，增加更多理財規劃教育，是一個扎根的好工作。

如果你因為我在投資上的見解，而在考慮我的服務，也許你應該再思考一下。我總是和客戶說，我不會給你任何股票明牌。我很樂意和你討論投資理財的原則，證券基本分析的方法論，我也會回答你的疑問，幫助你學會投資，但是我不會給你一個結論，我也不希望你把我當作投資分析師，或是股市會員投顧老師，我不會給你幾元買進，幾元賣出的訊息。我甚至不會每週每月主動給你市場趨勢的判讀，這類證券投資顧問常做的服務。

但是理財規劃顧問應該可以告訴你，哪一部分的錢，多少錢，是可以配置在其他證券投資顧問的身上，會告訴你如何分辨證券投資顧問的操作類型，如何理解不同基金的投資策略與投資風格，協助你選擇。理財規劃顧問要幫助你的是，如何安全地達到人生的目標，而不是誇口跟你保證他的投資報酬率可以比別人高，要你相信他的投資判斷能力，或是誇口他能收集有用的最新市場訊息的能力。

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