2004/04/20

信用卡循環利息計算

我們知道信用卡循環利息很高,但是如果每有自己是計算一次,恐怕不知道其中計算方式也對消費者十分不利,最好每月付清信用卡消費,不要輕易使用循環信用。這個例子是上課出的練習題,舉例如下:孫先生持有Orange銀行信用卡規定如下:
– 帳單循環: 每月1日至最後一日
– 結帳日: 每月最後一日
– 應繳款日: 次月 15日
– 預借現金手續費: 預借金額之2%
– 最低應繳比例: 2%, 最少應繳1,000
– 循環信用利息自入帳日次日起算
– 只要使用循環信用, 所有新增(消費)項目即一律適用循環信用利息計算方式
– 循環信用利息 年利率 19%, 日利率 0.052%
孫先生持有信用卡與消費紀錄如下(日期為入帳日期)
– 04/01/2004 拿到新卡
– 04/05/2004 購買書籍 1,200
– 04/12/2004 購買首飾 12,000
– 05/06/2004 預借現金 6,000
– 05/20/2004 購買皮包 8,000
問題:
– 04/30/2004 結帳時, 帳單總金額及應繳最低金額各多少?
– 在05/15/2004繳款時, 如果全部還清, 有沒有任何費用產生?
– 在05/15/2004如果只繳最低應繳金額, 則未償餘額多少?
– 在05/15/2004如果只繳最低應繳金額, 則在5/31/2004結帳時, 應繳總金額多少? 最低應繳金額多少?
答案:
1.應繳13200元,最低應繳1000元
2.沒有
3.1200*(4/5~4/30=25天) = 30000
12000*(4/12~4/30 = 18天)=216000
0.052% * (30000+216000)/30 * 30= 128 元 (循環息)
未償餘額12328 = 13200+128-1000
4.上期未償餘額本金12328元
12328*0.052%*31 = 199元
6000*(5/15~5/31=16天) = 96000
8000*(5/20~5/31=11天) = 88000
0.052% * (96000+88000)/31 * 31 = 96元
6000*2%=120元(預借現金手續費)
應繳總金額 = 12328+199+96+120+6000+8000=26743
最低應繳 1000元

延伸:
誰說人是理性的【品格的問題:為何用現金會讓我們更誠實】
教你脫離信用卡的最低應繳循環地獄
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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