有錢人不等於資本家

錢就等於資本嗎？不仔細思考，可能會以為兩者是同義。如果是這樣，那麼資本主義，可能會以為是金錢主義，或者貨幣主義，但兩者其實是不同的。在古代，貝殼、黃金、白銀還需要去開採，在現代，錢或貨幣只要政府想印，要印多少紙鈔就可以印多少，甚至，只要在電腦系統上做個手腳，帳戶裏的數字要多大，就有多大，但是，一個國家社會的資本不會這麼容易就增加出來。

讀《來參加巴菲特股東會A weekend with Warren Buffett》

去參加巴菲特股東會是我的心願之一，希望未來幾年，小Baby比較容易旅行時，能夠安排一場自己巴菲特股東會之旅，讀這本書《來參加巴菲特股東會A weekend with Warren Buffett》，也算過過乾癮。不過這本書中，只有5%左右的篇幅是在談波克夏的年會，多數內容其實是其他公司的股東會，作者很像我們國內稱的職業股東，買進少數股權，去參觀各種公司的股東會。

讀《想法對了，錢就進來了Super Trader》

本書分為五個部分，自我修練、經營計劃、交易系統、部位規模設定與創造點子。目標的讀者是希望靠做交易生存與致富的人，不是一般上班族投資理財。作者薩普 (Tharp, Van K.) 將自己定位為協助與訓練交易者的人，所以你不會在此書中得到一個正期望值的交易系統，他所舉的幾個賺錢系統的例子，都是他的學生分享給他的個人經驗，他自己則靠訓練課程與輔導交易員生存與致富。

你是求財？求名？還是求權呢？

前幾天讀一位網友評論黑天鵝效應作者的文章，他說，多數富裕家庭的二代，通常最怕被人看做只是命好，他認為黑天鵝效應作者出書只是為了求名，因此，撰寫該書的方式，或是選擇稻草人假想敵的考量，都是為了出名，證明自己，甚至連取得博士與在NYU講課等等，都被推論是為了出名。是否為真，也許沒有那麼重要，但是網友觀察人是在求什麼目標這個問題與角度，這幾天卻在我腦裏縈繞不去。

台灣理財規劃產業發展促進會 入會邀請函

CFP認證制度自2004年引進台灣迄今己7年有餘，己取得認證之CFP在市場上運作的過程中，普遍有種「有志難伸」的心情！究其原因，實因國內的金融環境對理財規劃流程的陌生；及民眾對理財認知上的謬誤所造成。

本來，一個陌生的服務方式引進台灣，就必需要更多的宣傳、推廣及宣導，FPAT僅憑少數的行政人員及有限的經費，實難辦到；此時，必須靠CFP團結起來，結合各自的資源，以更積極的作為，引導社會大眾及媒體認識此一認證制度以客戶利益為先的精神，並逐步調整其接受金融服務的模式。

北區三三讀書會自2008年3月成立以來，逐步透過舉辦CFP聚會，整合CFP的力量與智慧。在一次次的聚會活動過程裡，凝聚了眾多CFP的共識，並希望能將這股力量，用於理財知能的社會推廣以及理財規劃產業的建構。為了能與更多的法人機構合作推廣，也為了能以CFP的組織向外發聲，成立一個正式登記的社團實有必要，緣此，我們遞件申請成立「台灣理財規劃產業發展促進會」！

2010年12月22日，內政部同意我們籌組這個組織，我們希望能邀請更多的CFP共同來參與及推廣。民國100年，我們的計劃大略如下：
1. 安排會員活動：
每個月兩次活動，提供會員選擇有興趣的主題參與；其中，每兩個月一次的CPD（CE課程），讓CFP不需再為CPD煩惱，另外有財經研討、案例研討、讀書會等活動，以充實會員自我學習的管道。（請參考附件：2011年年度活動計劃）

2. 積極與媒體合作，建立發聲管道：
過去，在聯誼會的努力之下，己逐漸與今周刊，Smart雜誌，經濟日報，宏典出版社，財信出版社等媒體建立初步互動，今後將更積極與更多媒體展開互動，爭取共同舉辦活動的機會，建立良好關係，期能成為媒體專業來源的一環。

3. 建立職團開拓機制：
推廣理財規劃理念，也讓會員有機會與職團互動，除了將理財規劃理念往企業推廣之外，也讓會員有更多市場開拓的機會。
4. 建立財務健診及實習機制：
與媒體、企業、社團法人等機構建立財務健診的合作模式，提供免費的財務健診活動，推廣理念之外，也讓CFP有更多實習理財規劃流程的機會。

5. 協辦理財規劃競賽及相關活動：
積極爭取與其它機構共同舉辦或自行籌辦相關之研討會或競賽活動等，如理財規劃研討會，CFP論壇，全國技專盃理財規劃實務案例競賽，或經濟日報盃「財富管理」競賽等。

成立正式的社團，讓我們有了更大的空間，讓我們的力量不再是一個人，而是一群人！未來，有更多的創意等著我們去發想，更多的推廣工作等著我們去付諸實現，這一切，都將在您的加入後逐步實現，歡迎您的加入。

台灣理財規劃產業發展促進會2011.01.05

2011台股九千點的思考

上一次寫到台股九千點已是2007年的事情了，2011年一開始，台股再次突破的這個重要的心理關卡，很正常，喊著上萬點的人不在少數，不過要記得，即使真的上萬點，也不過百分之十的報酬率，反而應該考慮，已經連續兩年台股出現正報酬，如果有均數回歸效應，2011年出現負的台股市場報酬率，不無可能。

理財顧問新手上路Financial Planner Get Started

如果你是第一次來到【上班族投資理財】網站的理財顧問，不論是對獨立理財顧問業的發展有興趣，或是想鞭策自己成為更好的理財顧問，準備參加AFP或CFP的訓練課程、考試認證，這裏我準備了十篇，過去我對理財顧問業的思考，與CFP證照想法的文章，應該每篇一分鐘的時間可以讀完，全部只要花你十分鐘。

請從這裡開始

台灣投信的股票型基金是怎麼了？

讀到這篇新聞，它說台灣投信的股票型基金2010年有近八十檔虧損，僅四十檔超過10%，三檔超過20%，台股基金平均報酬率1.5%。如果是事實，這真是令人吃驚的績效數字。台灣股票型基金多半不配息，所以比較績效數字的基準應該是加權股價指數報酬指數，今年的績效基本門檻應該是13.3%(10528~11928)。

讀《生命的臉How We Live》

很久沒有讀到會讓人起雞皮疙瘩的文章了，這本《生命的臉How We Live》，作者與譯者描寫情節的功力都很高強，幾次描寫手術緊張的過程，與死亡搏鬥，從死亡關頭搶回生命的特殊案例，都讓人隨之情緒高張，好像自己就在那手術檯旁，看著許爾文努蘭醫師動刀一般，，真是精彩，此書絕對值得一讀。

讀《讓錢自己流進來》

這本書是由台灣人撰寫，很類似《秘密》的成功學書籍，它也指出類似《富爸爸與窮爸爸》的要點，它將清崎的被動收入，換個更直接的名稱，稱之為持續性收入，建議讀者要想盡方法擁有持續收入，介紹的方式有：詞曲的作者、分股行銷、租金、專利、網站廣告收入、傳直銷、保險經紀人建構組織系統。