只是因為可以買基金或保險的資金太小，銀行等金融機構基於成本考量，不可能花太多時間在協助資金較少的上班族，上班族必須要多利用免費的網路資源，或是免費的圖書館裡的報紙、雜誌與書籍，才能夠自己找到需要的答案。『天助自助人，』在沒有能力付費的時候，收入低的上班族必須自助。
理財就是好好地安排自己的財務資源，以為自己將來的財務需求與財務目標準備，基本上就是未雨綢繆，讓自己的財務能在目標的引導下，有計畫地執行與改善。收入低的上班族在理財的時候，更需要仔細安排與錙銖必較。首重收支要有盈餘，並且善用已有的財務資源，避免資源的錯誤配置。
其中，最應該善用的財務資源，不只是你的薪資收入，在收入低的上班族身上，最重要的財務資源，其實是你的時間。時間如果用在沒有生產力，或是沒有增進生產力的事情上，則時光飛逝，你的收入還是不會增加。早期你應該注意時間有沒有花在教育、學習技術與創意思考上，讓這些時間資源用在增進你將來時薪與收入的事情上，而不是年紀輕輕就每天晚上盯著電視消磨時光，活像個電視機前的沙發馬鈴薯。
你應該依照這篇「真實時薪」好好算一下自己的收入狀況，利用記帳掌握自己的支出。如果對投資有興趣，可以花時間在投資學的學習上。否則，就以股票指數型基金的方式投資就好。將精力花在建立自己的專業，或者是建立自己的事業體上。成為領域的專業人士，甚至是頂尖人物，可以讓你時薪大幅增加。或者是創業，開始用別人的時間與勞力為你的收入貢獻，這也可以讓你時薪大幅增加，甚至可能工作時數減少，所得卻絲毫未減，讓企業体為你賺錢。
在朝向自己人生目標的途徑中，你必須保持警覺，隨時都有人在打你的錢的主意，妥善的運用金錢，避免投資失敗的風險，或是落入不適合投資陷阱的窘境，你應該結交益友，多方研究，避免衝動的決定，也避免聽起來太好的機會，也許不可能永遠不去冒險，但是冒險之前務必要做好事前研究的準備，只冒經過計算的風險，不要盲目輕易相信來向你推銷的人。
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