2008/02/01

股市下跌虧損時,理財規劃師的作用

我們理財規劃師在股市下跌,投資人資產組合虧損時,能發揮什麼作用?要求理財規劃師在股市下跌之前提出警告,準確地避免虧損,顯然是不可能的任務,就算理財規劃師真有這樣的能力,很多投資人還是不會完全躲過虧損的可能性,因為投資人還是無法事前確認理財規劃師真有這樣的能力,不可能全聽進去。所以長期投資的過程中,總是會遇到虧損的時候。理財規劃師的作用是什麼呢?


當真實的虧損出現時,任何之前的預警或是預防針可能都沒什麼效果,之前說過的可能性,現在已經成為事實時,投資人心理受到的虧損震撼,通常遠高於你過去提醒他的風險的記憶。理財規劃師必須要擔任投資人的理性夥伴,在這種關鍵時刻,要避免情緒化的舉動,在風險事件剛剛發生之時,人容易六神無主,也容易對各種雜音與消息而左右,市場上永遠不缺訊息,多數訊息都是雜音,仔細觀察經濟的基本面,維持和過去一樣或一致的分析,做出品質好的決策,才是理財規劃師在股市下跌虧損時能提供的幫助。

對於過去從來沒有機會接觸過理財規劃師的投資人而言,這是一個很好的機會開始來認識理財規劃師,危機也是轉機,如果你遇上巨幅虧損,或是難以接受的虧損,或是你認為這次危機是過去金融產品銷售人員完全沒有告訴你的風險,可能表示你過去缺乏完整的理財規劃,你能買太多保險,也可能貸款太多,或者是投資於高風險產品資金太高,遠超過或不適合你目前的收支現金流量或資產負債所能支持的部位。一個付費的理財規劃服務,可以確保你獲得高品質且獨立的理財意見,不需要再忍受銷售人員常見的行銷話語。

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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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