上班族要注意自己的債務利率與期限

如果你身上背負著很多種債務，你應該仔細的檢視各種債務的期限與實質利率，首先應該將債務分為：高利率債務與低利率債務，一般10%以上的利率就算是高利率的債務，常見的有汽車貸款，信用貸款，現金卡，先標起來的會。低利率債務常見的有房屋貸款，抵押貸款，優質公司職員的員工信用貸款。將高利率債務與低利率債務區分好後，接下來就是要注意還款的期限，一般而言我們希望低利率債務的還款的期限延長，然後盡可能地縮短高利率債務的還款的期限。而每月的應付額，應該控制在稅後收入的三分之二以下，例如夫妻收入合計7萬，稅後收入約6萬元，每月的償還債務金額應該要在4萬以下，只能用2萬元的預算於日常生活食衣住行中，而每月4萬元的還款若以3.5%的低利率債務來算，相當於20年期的六百八十萬的貸款。若以16%的高利率債務來看，相當於5年期的一百六十萬的貸款。也就是說若是能借到低利率的抵押貸款，則可以比借高利率的消費貸款，多借三倍多的錢，而你的生活水準還能維持相同。如果可以的話，向低利率的房貸要求延長還款期限到30年，若原本每月應繳4萬，則可以降低到每月3萬，剩下的錢，可以將高利率車貸的每月還款額度提高，提早把它還完。等到高利率債務還清後，不須急著還低利率的房貸，可以將剩餘的錢來提升生活水準，或開始做一些儲蓄與投資準備。