2003/12/31

投資理財規劃DIY自己來(四)

第四個階段是要檢討之前的結果,尋找不理想而可以改進的區域,首先檢討支出,先注意你的固定支出,思考如何減少它,凡是不符合你人生目標或排名較後段的事,它的支出應被減少,改為能讓你人生較滿足的支出,重點在找出[滿足/支出]比越大的消費模式,這裡常被忽略的是節稅,繳稅很少會令人快樂,但節稅需要較長時間的計畫,調整也較花時間,但絕對值得去做。增加收入,當計算是否要多兼一份工作時,務必要先計算每小時的收入,要多兼賺錢效率高的工作,而非將自己忙死在效率低的工作,計算[月收入-花費在該工作之支出)/月花費在該工作之時間],假設上班扣勞健保後收入3萬,每月上班交通費22*60=1320,每月上班連交通吃飯時間22*(8+1+0.5+.0.5)=220,真實時薪為(30000-1320)/220=130元,在找兼差或增加其他收入來源時,應比較其真實時薪,增加收入,但不要降低收入效率。負債幾乎都是不好的,要想辦法快點還清,唯一可以從銀行貸到最便宜的利率就是房貸,或是父母親友借你的免息貸款,除此以外,都應該以還清負債為理財第一目標,沒什麼好考慮的,無債一身輕,只有這樣人生才能輕鬆。資產的分布要依據比例適當安排,首要保留6個月支出的現金活存以備不時之需,之後才能談到資產配置比率,股票,債劵的比例要維持好,以100減年紀為股票的比例,30歲,每月支出10000元者,假設總資產100萬,應以下列比例,現金活存6萬,股票(100-6)*(100-30)/100 = 65.8萬,債劵(100-6)*(30/100)= 28.2萬。
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