投資理財規劃DIY自己來(四)

第四個階段是要檢討之前的結果，尋找不理想而可以改進的區域，首先檢討支出，先注意你的固定支出，思考如何減少它，凡是不符合你人生目標或排名較後段的事，它的支出應被減少，改為能讓你人生較滿足的支出，重點在找出[滿足/支出]比越大的消費模式，這裡常被忽略的是節稅，繳稅很少會令人快樂，但節稅需要較長時間的計畫，調整也較花時間，但絕對值得去做。增加收入，當計算是否要多兼一份工作時，務必要先計算每小時的收入，要多兼賺錢效率高的工作，而非將自己忙死在效率低的工作，計算[月收入-花費在該工作之支出)/月花費在該工作之時間]，假設上班扣勞健保後收入3萬，每月上班交通費22*60=1320，每月上班連交通吃飯時間22*(8+1+0.5+.0.5)=220，真實時薪為(30000-1320)/220=130元，在找兼差或增加其他收入來源時，應比較其真實時薪，增加收入，但不要降低收入效率。負債幾乎都是不好的，要想辦法快點還清，唯一可以從銀行貸到最便宜的利率就是房貸，或是父母親友借你的免息貸款，除此以外，都應該以還清負債為理財第一目標，沒什麼好考慮的，無債一身輕，只有這樣人生才能輕鬆。資產的分布要依據比例適當安排，首要保留6個月支出的現金活存以備不時之需，之後才能談到資產配置比率，股票，債劵的比例要維持好，以100減年紀為股票的比例，30歲，每月支出10000元者，假設總資產100萬，應以下列比例，現金活存6萬，股票(100-6)*(100-30)/100 = 65.8萬，債劵(100-6)*(30/100)= 28.2萬。