投資理財規劃DIY自己來(二)

第二步就是設定合理的理財目標，目標應該要高於你的目前淨值，但又不該比你的目前淨值超出太多，因為太遙遠的目標不切實際，反而造成反效果。合理的目標應該接近於你可以達成的水準，對投資的報酬率也不應設定太高，建議以每年總收入的30%~50%作為支出後的剩餘目標，可投資的資金設定目標年報酬率10%~15%，以此來推算未來十年的目標淨值，及每年的年度淨值目標金額。再以此金額規劃你的人生目標，人往往心很大，與其設定一個很高的目標，不如設定一個合適的目標，再在該金額下來規劃你的人大夢，十年是個合理的時間距離，太遙遠的事誰知道會如何呢？假定你現在淨值為0元，每年總收入3萬*14=42萬，以較高的目標來計算，每年存42*50%=21萬，年報酬率15%，第一年的淨值目標為21+0*115% = 21萬，往後幾年分別為45萬，73萬，105萬，142萬，184萬，232萬，288萬，353萬，第十年為426萬。假如你現在25歲無債一生輕，你的財務目標就是35歲時有426萬淨值。再用這426萬來規劃你35歲時的理想生活，這樣就不會畫了個大餅，卻有自己永遠也辦不到的感覺。假如你35歲時有426萬，你想怎麼使用它呢？