2008/05/21

個人理財的十項演練

漫步華爾街的第十二章就像是一個個人理財規劃的DIY操作步驟,只要按照這個步驟,你自己就做出不錯的理財計劃與決定,墨基爾將他分為10個練習,我覺得對一般人而言已經很足夠,不過要一般人讀書然後照書做的缺點就是沒有互動的過程,對看不懂與不知其所以然的地方容易有疑問,有疑問無法釋懷的情形下,就很難真的執行。也許這是理財顧問可以對一般人有貢獻有價值的地方。


這十個練習分別是:一、做好保險的規劃與緊急準備金。二、了解各種投資的目標值範圍,不會有過高的期望,也了解投資的目標值所相對應的風險。三、儘可能節稅,這裡說的多是美國的退休金方案,國內最重要的就是勞工退休金的自願提繳方案。四、注意現金的收益,多利用貨幣型基金來趕上通膨。五、了解債券,尤其是長年期的零息債券,我認為這在國內較不適用,因為國內債券利率持續偏低,但是長年期債券還是很重要的資產項目,最新的抗通膨債券也很值得配置。

六、由投資自用住宅開始,房地產由於各國都有租稅優惠,長期報酬率也和股票接近,又能對抗通膨,應該在能力所及的時候去買自用住宅。七、房地產投資信託(REITS)由於與股票的相關係數低,可以在投資組合中適量持有,又可以產生現金收入,在退休後,可以增加債券、高股息股票與REITS。八、投資黃金與收藏品要小心,因為沒有實質益處,保存還有成本,歷史上報酬率都不佳。九、找免佣與收續費低價的經紀商。十、分散投資,普通股應該是投資的主幹,但是不該是投資的全部,工作的公司與主要持有的股票也應該避免相同。


研討會:熊市的客戶教育與資產管理
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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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