2007/02/09

什麼時候該買車或可以買車呢?

各種消費之中,是否該買車了,相信是很多上班族投資理財時,很疑惑的一點,對於居住在鄉間的上班族而言,車輛是代步的工具,因為公車系統太不方便,多數鄉間的人不是騎腳踏車,就是會有機車或是汽車的交通工具,由於沒有交通工具太過不方便,不論是工作或是生活必需品的採購,都需要交通工具,這時候汽車是類似於必需品。汽車作為必需品時,你不會太在乎其品牌或外觀新穎程度,重點在於要有車,才會生活方便,這時候一台中古車或是新車,只要其每月貸款金額,相當於汽車所能帶來的便利程度,則貸款月付金額能在月收入三分之一以內,應該都是可以接受的範圍。

相對地,如果你不是居住鄉間,也有很多大眾工具可以使用,居家生活機能也很方便,可以走路完成大多數的生活所需,則這時候汽車是比較類似於奢侈品,購買奢侈品時,通常你會比較在乎其品牌,購買汽車的品牌甚至代表你的品味,與你希望別人觀看你的方式,這時候你幾乎一定會想買新車,因為新車才會有那種氣味,才會給你那種奢侈享受快樂的感覺。你考慮的問題是要一次付清還是分期無息貸款購買,不是你有無一次付清的能力問題,而是怎樣買才划算的問題。我建議奢侈的花費可以占個人可投資資產的5%,或是不超過你個人的年度被動收入金額。如果一個人的可投資資產有1000萬元,則他一年可以花50萬在奢侈花費上,他可以買輛50萬的新車沒問題。但是如果他買一輛300萬的豪華汽車,則相當於6年的奢侈總花費,若能於此六年內不再有大筆的奢侈花費,則也是可以接受的範圍。

多數人可能介在兩者之間,一方面認為汽車是必需品,一方面又認為晉升有車階級是件值得驕傲的事,希望買台品牌好一點的新車,這又是把汽車當做奢侈品。一種折衷的方式是將車輛的頭期款或是一半(看你認為奢侈的比例占車價多少),當作奢侈花費來計算,然後每月的分期貸款、稅金、油錢與維護費用當作必需品來計算,總支出不能超過月收入三分之一。若以一輛60萬的新車,10萬元頭期款,50萬36期零利率,則你應該要有200萬元的個人可投資資產,以及4萬2千元以上的月收入時,才是比較適合買車的時機。

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關於作者:認證理財顧問黃柏仁,致力於上班族之理財規劃服務,按這裡到上班族投資理財部落格閱讀更多文章
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