常見的理財五大迷思

最常見的迷思就是認為理財是別人的事，以為自己不需要理財，認為自己沒有理財也可以，不知道自己沒有去理財的風險與損失。而事實上每個人都可以藉著理財而讓自己的財務狀況更健康，讓每分錢發揮應有的效用。第二、在保險上最常見的迷思就是認為保險業務員都是騙錢的人，保險業務員總是騙我們去投保不需要的保險，保險業是坑人的生意。而事實上，保險是處理自己在還沒有足夠的錢時太早死亡，想要照顧所愛的親人，唯一的好方法。也是處理自己萬一活太久，想要避免對周遭的親人造成太大負擔的好方式。適當地投保保險其實是對人生中死太早與活太久的風險最好的管理方式，也沒有其他方式可以達到像保險這樣的功效，不應該因為對保險業務員的反感而排斥此工具。第三、在投資方面常見的迷思就是太過自信，台灣股市有多達70%以上的散戶自己在操作股票，就是因為每個人都認為自己很有能力，不需要專業的投資協助，認為自己的操作績效會比將錢給別人管理要好，寧可自己自己承擔投資風險，也不願意讓專業的人賺自己的管理費。而事實上大多數的散戶都在賠錢，每天追著市場消息，追進追出的，不是長遠的辦法，還是要投資於專業管理的共同基金，只要能夠以低廉的管理費，為投資人達到穩健的報酬率，例如債券基金與指數基金，手續費與管理費相加都低於每年0.5%，投資基金還是非專業投資人最好的投資方式。第四、在退休規劃方面常見的迷思就是太晚開始準備，且以為國家與企業的退休金會足以照顧自己，未來由於人口年齡的增長，每個人退休後可活的時間越長，我們很容易就會活太久，活到花完準備的退休基金，卻還沒死亡，事實是我們應該考慮我們將來可能得工作到65歲，甚至考慮退休後繼續做一些低勞力的工作，才能支持我們的退休生活。第五、在遺產規劃方面常見的疏忽就是沒有預立遺囑，或認為立遺囑是有錢人才要做的事，事實上是只要你的資產超過一千四百萬，就有機會要繳遺產稅，只要你的子女多於一人，也就有遺產爭執的可能，不預做規劃，有可能會要多繳稅，也可能會造成子女之間爭執，而無法發揮遺產照顧子孫的效用。