總結2004年股市投資報酬率的參考比較指標

整理一下2004年股市投資報酬率，作為投資理財的參考比較指標：
台灣股市加權指數由2003/12/31的5890.69.15到2004/12/31的6139.69，上漲249點，報酬率4.22%。
臺灣50指數由2003/12/31的4522.2到2004/12/31的4629.42，上漲107.22點，報酬率2.37%。
(0050)臺灣50指數股票型基金由2003/12/31的45.92到2004/12/31的48.5，上漲2.58元，報酬率5.61%。所以2004年主動選股投資股票的報酬率應該至少要高於5.61%以上才算優良，否則還不如投資被動管理，分散投資的(0050)臺灣50指數股票型基金。

整理一下我自己2004年的投資理財的關鍵財務比例，作為了解我的理財觀念的參考指標，首先，全年儲蓄率(稅後收入-支出)/(稅後收入)=49.6%，遠高於主計處公佈國人的平均儲蓄率25%。投資報酬率(-3.2%)，比參考指標的5.61%差，連續兩年我的投資報酬率都比0050的報酬率差，同樣的結論，還不如全部投資0050還比較好，單從投資部分來看，今年由於一次錯誤的投資可轉換公司債，導致投資部位虧損約13%，來年要記取教訓，對沒有獲得評等及評等在twA以下的公司債要完全避免參與。淨值成長率12.7%，差距原定2004年年底目標(-14%)，主要來自於本業的工作收入，及有效的支出控制，即便在錯誤的投資出現的年度也能維持淨值的成長，來年應該繼續觀察是否還有降低支出的空間，設法避免投資部位的虧損，維持穩健的淨值成長，依原定目標，設定明年需要的淨值成長率為24%。食(11%)衣(1%)住(39%)行(2%)育(41%)樂(1%)雜(5%)的支出比例，其中房貸支出、家管費用與CFP教育訓練費用為最大的支出項目。每月房貸支出占每月收入比率為17%，低於一般建議的20%。明年由於沒有CFP教育訓練費用的支出，應該可以再降低一些支出。
(每年的淨值目標係於2001年底時所第一次設定，2002年沒有達成目標，2003年投資報酬率大漲，因此有達成目標，2004沒有達成目標)